تصادفات رانندگی همیشه اتفاقات ناخوشایندی هستند، اما وقتی چند راننده در وقوع حادثه نقش دارند، موضوع پیچیدهتر میشود. در این شرایط، محاسبه خسارت در تصادفات چندمقصره نیاز به بررسی دقیق، کارشناسی بیمه و در نظر گرفتن سهم تقصیر هر راننده دارد. هدف از این مقاله، توضیح کامل مراحل، نحوه محاسبه خسارت، نقش شرکت بیمه و حقوق زیاندیدگان در این نوع تصادفات است.
مفهوم تصادف چندمقصره چیست؟
تصادف چندمقصره زمانی رخ میدهد که بیش از یک راننده در بروز حادثه نقش داشته باشند. در چنین شرایطی، سهم هر راننده بر اساس درصد تقصیر او توسط کارشناس تعیین میشود.
برای مثال، اگر دو خودرو با بیاحتیاطی وارد چهارراه شوند و برخورد کنند، ممکن است کارشناس بیمه اعلام کند که راننده الف ۶۰ درصد و راننده ب ۴۰ درصد مقصر است. در نتیجه، محاسبه خسارت در تصادفات چندمقصره براساس این درصدها انجام میشود.
نقش بیمه شخص ثالث در تصادفات چندمقصره
بیمه شخص ثالث در ایران یکی از مهمترین پوششهای اجباری برای خودروهاست. در تصادفات چندمقصره، بیمه شخص ثالث نقش کلیدی در پرداخت خسارتها دارد. هر راننده تا سقف تعهد بیمهنامه خود، موظف به جبران بخشی از خسارت وارد شده به اشخاص ثالث است.
بهعبارت دیگر، در محاسبه خسارت در تصادفات چندمقصره، هر شرکت بیمه سهم مقصر تحت پوشش خود را پرداخت میکند.
مراحل محاسبه خسارت در تصادفات چندمقصره
برای اینکه بدانیم خسارت چگونه بین طرفین تقسیم میشود، لازم است مراحل بررسی حادثه را بشناسیم:
۱. اعلام حادثه به شرکت بیمه
در اولین گام، تمام طرفین باید در سریعترین زمان ممکن تصادف را به شرکت بیمه اعلام کنند. ارائه کروکی و گزارش پلیس الزامی است.
۲. بررسی کارشناسی
کارشناس رسمی بیمه با بررسی صحنه حادثه، اظهارات طرفین و مدارک موجود، درصد تقصیر هر راننده را مشخص میکند.
۳. تعیین سهم تقصیر
سهم تقصیر ممکن است بهصورت درصدی یا مساوی تعیین شود. این مرحله پایه اصلی در محاسبه خسارت در تصادفات چندمقصره است.
۴. محاسبه مبلغ خسارت نهایی
در نهایت، با توجه به میزان خسارت کل و درصد تقصیر، مبلغ پرداختی هر شرکت بیمه محاسبه میشود.
فرمول کلی محاسبه خسارت در تصادفات چندمقصره
برای درک بهتر، از فرمول ساده زیر استفاده میشود:
مبلغ خسارت پرداختی هر راننده = (کل خسارت × درصد تقصیر راننده) ÷ ۱۰۰
مثال:
اگر خسارت وارده ۱۰۰ میلیون تومان باشد و راننده اول ۷۰٪ مقصر و راننده دوم ۳۰٪ مقصر شناخته شود:
- راننده اول باید ۷۰ میلیون تومان بپردازد.
- راننده دوم ۳۰ میلیون تومان پرداخت میکند.
جدول نمونه محاسبه خسارت در تصادفات چندمقصره
درصد تقصیر راننده اول |
درصد تقصیرراننده دوم |
مبلغ کل خسارت (تومان) |
سهم رانندهاول |
سهم راننده دوم |
|---|---|---|---|---|
| 60% | 40% | 100,000,000 | 60,000,000 | 40,000,000 |
| 70% | 30% | 80,000,000 | 56,000,000 | 24,000,000 |
| 50% | 50% | 120,000,000 | 60,000,000 | 60,000,000 |
وضعیت راننده زیاندیده در تصادف چندمقصره
گاهی ممکن است یکی از رانندگان در تصادف چندمقصره هیچگونه خسارت مالی نبیند اما از نظر بدنی آسیب ببیند. در چنین شرایطی، خسارت بدنی از محل بیمه شخص ثالث تمام رانندگان مقصر پرداخت میشود.
به همین دلیل، شرکتهای بیمه برای محاسبه خسارت در تصادفات چندمقصره ابتدا خسارات جانی را اولویت میدهند. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره بیمه شخص ثالث، پیشنهاد می کنیم مقاله اهمیت سقف مالی بیمه شخص ثالث در جبران خسارت به اموال شهری را مطالعه کنید.
سهم بیمه بدنه در تصادفات چندمقصره
اگر یکی از رانندگان بیمه بدنه داشته باشد، میتواند برای جبران سهم خود از خسارت به بیمه بدنه مراجعه کند.
در این حالت:
- بیمه شخص ثالث فقط خسارت واردشده به دیگران را میپردازد.
- بیمه بدنه خسارت واردشده به خودروی بیمهگذار را پوشش میدهد.
بنابراین، ترکیب دو بیمه باعث میشود در محاسبه خسارت در تصادفات چندمقصره زیان مالی فرد به حداقل برسد.
تصادفات زنجیرهای و نحوه تقسیم خسارت
در تصادفات زنجیرهای که بیش از دو خودرو درگیر هستند، محاسبه خسارت در تصادفات چندمقصره پیچیدهتر میشود. در این نوع تصادفها:
- کارشناسان بیمه هر خودرو را جداگانه بررسی میکنند.
- ممکن است خودرو وسط هم مقصر و هم زیاندیده باشد.
- هر راننده به نسبت تقصیر خود در خسارات سایرین شریک است.
چگونه درصد تقصیر رانندگان مشخص میشود؟
تشخیص درصد تقصیر رانندگان بر اساس مستندات زیر انجام میشود:
- کروکی پلیس و گزارش افسر راهنمایی و رانندگی.
- اظهارات شاهدان حادثه.
- بررسی دوربینهای مداربسته اطراف محل حادثه.
- سرعت، زاویه برخورد و مسیر حرکت خودروها.
کارشناسان بیمه با تحلیل این دادهها، درصد تقصیر را تعیین و بر مبنای آن، محاسبه خسارت در تصادفات چندمقصره انجام میدهند.
پرداخت خسارت توسط شرکتهای بیمه در چندمقصرهها
در صورت وجود چند مقصر، هر شرکت بیمه به میزان سهم مقصر خود خسارت را میپردازد.
مثلاً اگر رانندهای ۴۰ درصد مقصر باشد، شرکت بیمه او فقط ۴۰ درصد از خسارت زیاندیده را پرداخت میکند.
در صورتی که سقف تعهد بیمهنامه کافی نباشد، مابقی مبلغ باید توسط خود راننده مقصر پرداخت شود.
وضعیت خسارت جانی در تصادف چندمقصره
در تصادفات جانی، اهمیت محاسبه خسارت در تصادفات چندمقصره دوچندان میشود، زیرا:
- سهم هر بیمهگر در پرداخت دیه مشخص میشود.
- در صورت فوت یا جراحت شدید، هر شرکت بیمه بخشی از دیه را متناسب با درصد تقصیر بیمهگذار خود پرداخت میکند.
- اگر یکی از رانندگان فاقد بیمه باشد، صندوق تأمین خسارتهای بدنی وارد عمل میشود.
نقش صندوق تأمین خسارتهای بدنی
اگر یکی از مقصران فاقد بیمه شخص ثالث باشد، صندوق تأمین خسارتهای بدنی موظف است خسارت زیاندیده را پرداخت کرده و سپس مبلغ را از راننده فاقد بیمه بازپس گیرد.
در محاسبه خسارت در تصادفات چندمقصره این صندوق نقش حیاتی در حفظ حقوق زیاندیدگان دارد.
نکات مهم برای دریافت خسارت در تصادف چندمقصره
- حتماً گزارش پلیس را دریافت کنید.
- کروکی تصادف را تا زمان بررسی نگه دارید.
- از صحنه حادثه عکس بگیرید.
- در زمان کوتاه به شرکت بیمه مراجعه کنید.
- مدارک شناسایی، گواهینامه، کارت خودرو و بیمهنامه را همراه داشته باشید.
مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت
- گزارش رسمی پلیس
- کروکی
- کارت خودرو
- گواهینامه معتبر
- بیمهنامه شخص ثالث
- عکس از محل حادثه و خسارات
بدون این مدارک، فرآیند محاسبه خسارت در تصادفات چندمقصره با تأخیر مواجه میشود.
تفاوت تصادف دو مقصره و چندمقصره
ویژگیها |
تصادف دو مقصره |
تصادفچندمقصره |
|---|---|---|
| تعداد مقصران | ۲ نفر | بیش از ۲ نفر |
| نحوه تقسیم خسارت | بهصورت درصدی بین دو نفر | براساس درصد سهم هر راننده |
| بررسی کارشناسی | سادهتر | پیچیدهتر |
| مدت زمان پرداخت خسارت | سریعتر | نیازمند هماهنگی بیشتر بین بیمهها |
نکات حقوقی مهم در محاسبه خسارت چندمقصره
- اگر یکی از رانندگان فرار کند و شناسایی نشود، سایر رانندگان طبق درصد تقصیر شناختهشده باید خسارت زیاندیده را بپردازند.
- در صورت اختلاف نظر میان شرکتهای بیمه، شورای حل اختلاف بیمه مرکزی مرجع نهایی است.
- زیاندیده میتواند به دادگاه مراجعه کند تا درصد تقصیر مجدداً بررسی شود.
چگونه از اختلاف با بیمه جلوگیری کنیم؟
برای جلوگیری از بروز اختلاف در محاسبه خسارت در تصادفات چندمقصره:
- از افسر پلیس درخواست کنید درصد تقصیر را دقیق در گزارش بنویسد.
- گزارش کارشناسی را قبل از امضا بخوانید.
- اگر احساس میکنید سهم تقصیرتان ناعادلانه است، اعتراض کتبی ثبت کنید.
اعتراض به درصد تقصیر در تصادف چندمقصره
رانندگان میتوانند به نظر کارشناس بیمه اعتراض کنند. در این صورت:
- درخواست ارجاع پرونده به هیئت کارشناسی بدهید.
- کارشناسان جدید بررسی مستقل انجام میدهند.
- رأی نهایی قابل استناد برای محاسبه خسارت در تصادفات چندمقصره است.
مزیت استفاده از سامانههای بیمه آنلاین مثل اینزی
در چنین پروندههای پیچیدهای، استفاده از سامانهای دیجیتال مانند اینزی (inzi.ir) به شما کمک میکند تا:
- در کوتاهترین زمان خسارت خود را ثبت کنید.
- مراحل بررسی و پرداخت را آنلاین پیگیری کنید.
- مشاوره تخصصی برای اعتراض یا بررسی مجدد دریافت کنید.
همکاری اینزی با کارگزاری معتبر گلدیران آسایش باعث شده فرآیند بررسی خسارت بهصورت سریع و شفاف انجام شود.
جمعبندی نهایی
در تصادفات چندمقصره، عدالت زمانی برقرار میشود که سهم هر راننده بهدرستی تعیین و پرداخت شود. بنابراین آشنایی با نحوه محاسبه خسارت در تصادفات چندمقصره برای همه رانندگان ضروری است.
با استفاده از خدمات آنلاین بیمهای مثل اینزی، میتوانید تمامی مراحل از ثبت حادثه تا دریافت خسارت را بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام دهید. شفافیت، سرعت و مشاوره تخصصی از ویژگیهای برجسته این سامانه است. اگر درگیر حادثهای بودهاید و نمیدانید چگونه خسارت خود را دریافت کنید، وارد سایت inzi.ir شوید و از مشاوره رایگان کارشناسان بیمه گلدیران آسایش بهرهمند شوید. فرقی ندارد چند مقصر در تصادف بودهاند؛ با اینزی، مسیر دریافت خسارت برای شما ساده و مطمئن خواهد بود.
