بروز تصادف برای هیچ رانندهای خوشایند نیست، اما واقعیت این است که هر سال هزاران پرونده خسارت بیمه شخص ثالث در کشور تشکیل میشود.
در چنین شرایطی، آگاهی از مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت ثالث نهتنها روند دریافت خسارت را سریعتر میکند، بلکه از سردرگمی در مراحل اداری جلوگیری مینماید.
در این مقاله از بلاگ اینزی، بهصورت دقیق و گامبهگام بررسی میکنیم که برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث چه مدارکی نیاز دارید، چه تفاوتی بین خسارت جانی و مالی وجود دارد، و چگونه میتوانید پرونده خود را بدون دردسر تشکیل دهید.
بیمه شخص ثالث چیست و چرا باید مدارک آن کامل باشد؟
بیمه شخص ثالث، طبق قانون، برای تمام وسایل نقلیه موتوری اجباری است.
این بیمه خسارتهای جانی و مالی را که در اثر حادثه رانندگی به اشخاص ثالث (یعنی افراد دیگر بهجز راننده مقصر) وارد میشود، جبران میکند.
اگر بعد از تصادف بخواهید خسارت خود را دریافت کنید، باید پرونده خسارت تشکیل دهید.
برای تشکیل این پرونده، ارائه مدارک مشخصی ضروری است تا بیمهگر بتواند حادثه را بررسی و خسارت را پرداخت کند.
اهمیت آمادهسازی مدارک قبل از مراجعه به شرکت بیمه
بسیاری از رانندگان بهدلیل نداشتن مدارک کامل، مجبور میشوند چندین بار به شرکت بیمه مراجعه کنند.
اما اگر از قبل مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت ثالث را آماده کنید، فرآیند ارزیابی و پرداخت خسارت در کمترین زمان انجام میشود.
مزایای آمادهسازی مدارک عبارتاند از:
- کاهش زمان بررسی پرونده
- جلوگیری از تأخیر در پرداخت خسارت
- افزایش دقت کارشناسی
- ثبت دقیق اطلاعات در پرونده
انواع خسارت در بیمه شخص ثالث
پیش از بررسی مدارک، بهتر است بدانیم خسارتها در بیمه شخص ثالث به دو نوع اصلی تقسیم میشوند:
نوع خسارت |
توضیح |
مدارک مورد نیاز |
|---|---|---|
| خسارت مالی | آسیب به خودرو یا اموال اشخاص ثالث | گزارش پلیس، کروکی، کارت خودرو، بیمهنامهها |
| خسارت جانی | آسیب بدنی یا فوت اشخاص ثالث | گزارش پلیس، مدارک بیمارستانی، نظریه پزشکی قانونی |
مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت ثالث (چکلیست کامل)
در این بخش، چکلیست کامل مدارک مورد نیاز برای تشکیل پرونده را مشاهده میکنید.
در صورت نقص هر یک از این مدارک، روند بررسی ممکن است متوقف شود.
نوع خسارت |
مدارک مورد نیاز |
توضیح |
|---|---|---|
| عمومی (برای هر دو نوع خسارت) | ۱. اصل بیمهنامه شخص ثالث دو طرف ۲. کارت خودرو و گواهینامه راننده مقصر و زیاندیده ۳. گزارش پلیس و کروکی رسمی | مدارک پایه برای هر نوع خسارت |
| خسارت مالی | ۱. فاکتور رسمی تعمیرگاه ۲. برآورد خسارت توسط کارشناس بیمه ۳. عکس از محل تصادف و آسیب خودرو ۴. کارت ملی مالک خودرو | برای پرداخت خسارت مالی ضروری است |
| خسارت جانی | ۱. گزارش کلانتری و پاسگاه راهنمایی و رانندگی ۲. گواهی پزشکی قانونی ۳. مدارک بیمارستانی (برگه پذیرش، صورتحسابها) ۴. در صورت فوت: گواهی فوت و انحصار وراثت | برای دریافت دیه و هزینههای درمانی مورد نیاز است |
نکات مهم درباره کروکی تصادف
کروکی رسمی یکی از مهمترین مدارک در پرونده خسارت ثالث است.
اگر تصادف منجر به خسارت جانی یا اختلاف بین طرفین شده باشد، کروکی باید توسط افسر رسمی پلیس راهور ترسیم و مهر شود.
انواع کروکی عبارتاند از:
- کروکی ساده: برای خسارات مالی جزئی بدون مصدوم.
- کروکی غیرساده (اصلاحی): برای تصادفات منجر به جرح یا فوت.
در بیمهنامههای دیجیتال اینزی، امکان بارگذاری عکس کروکی و مدارک از طریق پنل کاربری نیز فراهم شده است. برای کسب اطلاعات بیشتر پیشنهاد می کنیم مقاله روند بررسی کارشناسی خسارت در شرکتهای بیمه را مطالعه کنید.
مراحل تشکیل پرونده خسارت ثالث
فرآیند تشکیل پرونده خسارت بهصورت گامبهگام شامل مراحل زیر است:
- اطلاع به پلیس در محل حادثه
- تهیه گزارش و کروکی رسمی
- مراجعه به شرکت بیمه مقصر حادثه
- ارائه مدارک مورد نیاز (طبق چکلیست بالا)
- تشکیل پرونده و ارجاع به کارشناس خسارت
- ارزیابی خسارت توسط کارشناس رسمی بیمه
- پرداخت خسارت یا معرفی به تعمیرگاه مجاز
در سامانه اینزی، کاربران میتوانند پس از دریافت گزارش پلیس، مدارک را بهصورت آنلاین ارسال کنند تا مراحل کارشناسی سریعتر انجام شود.
زمانبندی تشکیل و بررسی پرونده خسارت
یکی از سوالات پرتکرار بیمهگذاران این است که «چقدر طول میکشد تا خسارت ثالث پرداخت شود؟»
پاسخ بستگی به نوع خسارت دارد:
نوع خسارت |
میانگین زمان بررسی |
شرایط خاص |
|---|---|---|
| خسارت مالی | ۳ تا ۵ روز کاری | در صورت ارائه کامل مدارک |
| خسارت جانی | ۱۰ تا ۲۰ روز کاری | در انتظار نظر پزشکی قانونی |
نکات کلیدی برای تسریع در پرداخت خسارت
- مدارک را کامل و واضح تحویل دهید.
- گزارش پلیس را با مهر رسمی ارائه کنید.
- از ارسال مدارک جعلی یا ناقص خودداری کنید (منجر به رد پرونده میشود).
- در صورت اختلاف، میتوانید از کارشناس بیطرف درخواست ارزیابی مجدد کنید.
مدارک مورد نیاز در صورت خسارت بدون کروکی
در برخی موارد، اگر تصادف جزئی باشد و طرفین توافق کنند، نیازی به کروکی نیست.
در این حالت مدارک زیر کافی است:
مدارک لازم بدون کروکی |
توضیح |
|---|---|
| بیمهنامه هر دو طرف | باید معتبر و در زمان حادثه فعال باشد |
| کارت خودرو و گواهینامه راننده | برای احراز هویت و مالکیت |
| توافقنامه کتبی دو طرف | با ذکر مبلغ خسارت |
| عکس از محل حادثه و پلاک خودروها | برای اثبات وقوع تصادف |
مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت در تصادفات زنجیرهای
در تصادفهای چندمرحلهای (زنجیرهای)، پروندهها بهصورت جداگانه بررسی میشوند.
در این موارد، علاوه بر مدارک عمومی، مدارک زیر الزامی است:
- گزارش پلیس با ذکر ترتیب تصادف
- کروکی رسمی با نام همه رانندگان
- مشخصات خودروهای درگیر
- بیمهنامه شخص ثالث تمام رانندگان
تفاوت مدارک خسارت در بیمه شخص ثالث و بدنه
گاهی رانندگان بیمه بدنه هم دارند و نمیدانند کدام مدارک برای کدام بیمه کاربرد دارد.
در جدول زیر تفاوت مدارک این دو نوع خسارت را میبینید:
نوع بیمه |
مدارک اصلی |
هدف پرداخت |
|---|---|---|
| شخص ثالث | بیمهنامه، کروکی، گزارش پلیس، گواهینامه | جبران خسارت به اشخاص دیگر |
| بدنه خودرو | بیمهنامه بدنه، عکس از خودرو، فاکتور تعمیر | جبران خسارت به خودِ بیمهگذار |
خطاهای رایج هنگام تشکیل پرونده خسارت ثالث
۱. اعلام دیرهنگام حادثه (بیش از ۵ روز پس از تصادف)
۲. ارائه کروکی غیرمعتبر یا ناقص
۳. عدم مطابقت مشخصات در بیمهنامه و کارت خودرو
۴. نداشتن کارت ملی یا گواهینامه معتبر
۵. مراجعه به شرکت بیمه اشتباه (بهجای بیمه مقصر)
سوالات پرتکرار درباره مدارک خسارت ثالث
۱. اگر بیمهنامه من منقضی شده باشد، آیا خسارت پرداخت میشود؟
خیر، فقط بیمهنامههای معتبر در زمان حادثه قابل استفادهاند.
۲. اگر راننده مقصر بیمه نداشته باشد چه میشود؟
خسارت از محل «صندوق تأمین خسارتهای بدنی» پرداخت میشود.
۳. آیا میتوان مدارک را بهصورت آنلاین ارسال کرد؟
بله، در سامانه دیجیتال اینزی امکان بارگذاری مدارک و پیگیری پرونده وجود دارد.
جمعبندی
تشکیل پرونده خسارت بیمه ثالث اگر با آگاهی و مدارک کامل انجام شود، فرایندی ساده و سریع است. داشتن مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت ثالث، از گزارش پلیس تا کارت خودرو و بیمهنامه، به شما کمک میکند در کمترین زمان خسارت خود را دریافت کنید. سایت اینزی با خدمات آنلاین، مشاوره و ثبت دیجیتال مدارک، مسیر دریافت خسارت را کوتاهتر و شفافتر کرده است.داگر تصادف کردهاید و نمیدانید از کجا شروع کنید، وارد سایت اینزی شوید، چکلیست مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت ثالث را دریافت کنید و پروندهتان را بهصورت آنلاین پیگیری کنید.
