وقتی تصادف اتفاق میافتد، اولین دغدغه رانندگان پس از ایمنی، دریافت خسارت از شرکت بیمه است.
اما بسیاری از بیمهگذاران دقیق نمیدانند فرآیند بررسی پرونده چقدر طول میکشد، چه مدارکی لازم است و پرداخت خسارت در چه بازه زمانی انجام میشود.
در این مقاله از بلاگ اینزی، بهصورت دقیق بررسی میکنیم که زمانبندی پرداخت خسارت ثالث در حالت استاندارد چگونه است، چه عواملی باعث تأخیر در آن میشود، و چطور میتوان با ثبت الکترونیکی مدارک، این زمان را به حداقل رساند.
چرا آگاهی از زمانبندی پرداخت خسارت ثالث مهم است؟
بیمه شخص ثالث، یکی از پرکاربردترین بیمههای اجباری در کشور است و سالانه میلیونها پرونده خسارت در شرکتهای بیمه تشکیل میشود.
اما تأخیر در پرداخت خسارت بهدلیل نقص مدارک یا ناآگاهی از مراحل اداری، از مشکلات رایج بیمهگذاران است.
آگاهی از زمانبندی پرداخت خسارت ثالث به شما کمک میکند:
- از تأخیر در بررسی پرونده جلوگیری کنید.
- مدارک خود را در زمان مناسب آماده کنید.
- در صورت طولانی شدن بررسی، بتوانید پیگیری مؤثر داشته باشید.
مراحل پرداخت خسارت ثالث
فرآیند پرداخت خسارت در بیمه شخص ثالث معمولاً شامل ۵ مرحله اصلی است:
مرحله |
توضیح |
میانگین زمان |
|---|---|---|
| ۱. گزارش حادثه و اعلام خسارت | اطلاع به پلیس و مراجعه به شرکت بیمه | همان روز حادثه |
| ۲. تشکیل پرونده خسارت | ارائه مدارک و ثبت اطلاعات در سامانه بیمه | ۱ تا ۲ روز کاری |
| ۳. بررسی و کارشناسی خسارت | بازدید خودرو یا بررسی مدارک پزشکی | ۲ تا ۵ روز کاری |
| ۴. تأیید خسارت و صدور حواله پرداخت | پس از تأیید کارشناسی نهایی | ۱ تا ۲ روز کاری |
| ۵. واریز خسارت به حساب ذینفع | از طریق حواله بانکی یا چک رسمی | ۱ تا ۳ روز کاری |
در مجموع، زمان استاندارد پرداخت خسارت ثالث بین ۳ تا ۱۰ روز کاری است، مشروط بر اینکه مدارک کامل و بدون نقص باشد.
جزئیات هر مرحله از زمانبندی پرداخت خسارت ثالث
۱. مرحله گزارش حادثه
اولین گام پس از وقوع تصادف، اطلاع به پلیس و ثبت گزارش رسمی است.
بدون گزارش پلیس، هیچ بیمهای مجاز به پرداخت خسارت نیست.
در این مرحله باید مدارک زیر را آماده داشته باشید:
- بیمهنامه شخص ثالث هر دو طرف
- کارت خودرو و گواهینامه رانندگان
- کروکی تصادف در صورت نیاز
- کارت ملی مالک خودرو
مدت زمان این مرحله معمولاً در همان روز حادثه یا حداکثر تا ۲۴ ساعت پس از آن است.
۲. مرحله تشکیل پرونده خسارت
پس از دریافت گزارش پلیس، زیاندیده یا نماینده او باید با در دست داشتن مدارک به شرکت بیمه مراجعه کند.
در شرکتهای بیمه مدرن مثل اینزی، این مرحله بهصورت دیجیتال نیز انجام میشود و نیازی به مراجعه حضوری نیست.
مدارک مورد نیاز عبارتاند از:
- اصل گزارش پلیس
- کارت خودرو و گواهینامه راننده مقصر
- بیمهنامه معتبر هر دو طرف
- شماره شبا برای واریز خسارت
میانگین زمان لازم برای ثبت پرونده: ۱ تا ۲ روز کاری
۳. مرحله کارشناسی خسارت
در این مرحله کارشناس بیمه با بررسی مدارک، یا بازدید از خودرو، میزان خسارت را برآورد میکند.
در تصادفات مالی ساده، ارزیابی معمولاً در همان روز انجام میشود.
اما در تصادفات منجر به جرح یا فوت، نیاز به گزارش تکمیلی از پزشکی قانونی وجود دارد.
نوع خسارت |
میانگین زمان کارشناسی |
مدارک تکمیلی مورد نیاز |
|---|---|---|
| مالی (خودرو یا اموال) | ۱ تا ۲ روز کاری | کروکی و عکس از محل حادثه |
| جانی (جرح یا فوت) | ۵ تا ۱۵ روز کاری | نظریه پزشکی قانونی و پرونده بیمارستانی |
۴. تأیید خسارت و صدور حواله پرداخت
پس از ارزیابی، گزارش کارشناسی برای تأیید نهایی به واحد خسارت ارسال میشود.
اگر مدارک کامل باشد، حواله پرداخت در مدت ۱ تا ۲ روز کاری صادر میگردد.
در بیمه دیجیتال اینزی، این مرحله بهصورت خودکار در سامانه ثبت و تأیید میشود و مشتری از طریق پیامک از وضعیت پرونده مطلع میشود. برای کسب اطلاعات بیشتر پیشنهاد می کنیم مقاله روند بررسی کارشناسی خسارت در شرکتهای بیمه را مطالعه کنید.
۵. واریز خسارت به حساب ذینفع
آخرین مرحله، پرداخت خسارت است.
در اغلب موارد، واریز مبلغ خسارت در مدت ۱ تا ۳ روز کاری پس از تأیید نهایی انجام میشود.
پرداخت میتواند بهصورت:
- واریز مستقیم به حساب بانکی زیاندیده
- صدور چک بانکی رسمی
- انتقال به حساب تعمیرگاه (در خسارتهای مالی) باشد.
جدول زمانبندی استاندارد پرداخت خسارت ثالث
نوع خسارت |
مدت بررسی |
زمان پرداخت نهایی |
کل زمان تقریبی |
|---|---|---|---|
| خسارت مالی ساده | ۳ تا ۵ روز کاری | ۱ تا ۲ روز | ۴ تا ۷ روز |
| خسارت مالی با کروکی رسمی | ۵ تا ۷ روز کاری | ۱ تا ۲ روز | ۶ تا ۹ روز |
| خسارت جانی | ۱۰ تا ۲۰ روز کاری | ۲ تا ۳ روز | ۱۲ تا ۲۳ روز |
عوامل مؤثر بر سرعت پرداخت خسارت ثالث
چند عامل میتواند باعث تسریع یا تأخیر در زمانبندی پرداخت خسارت ثالث شود:
عوامل تسریعکننده
- تکمیل مدارک از روز اول
- گزارش دقیق پلیس و کروکی رسمی
- ثبت آنلاین در سامانه بیمه (مثل اینزی)
- هماهنگی کارشناسی در همان روز
عوامل تأخیر
- نقص مدارک یا گزارش ناقص
- ابهام در مقصر بودن طرفین
- نیاز به گزارش پزشکی قانونی
- حجم بالای پروندهها در شعب بیمه
نحوه پیگیری وضعیت پرداخت خسارت ثالث
در سامانههای نوین مانند اینزی، کاربران میتوانند وضعیت پرونده خود را بهصورت آنلاین بررسی کنند.
پس از تشکیل پرونده، یک «کد رهگیری» صادر میشود که با وارد کردن آن در سایت میتوانید از مراحل زیر مطلع شوید:
- وضعیت بررسی کارشناسی
- زمان صدور حواله پرداخت
- زمان واریز مبلغ خسارت
در بیمههای سنتی، این کار معمولاً بهصورت تلفنی یا حضوری انجام میشود که ممکن است زمان بیشتری ببرد.
زمان قانونی پرداخت خسارت در آییننامه بیمه مرکزی
طبق آییننامه شماره ۷۳ بیمه مرکزی ایران، شرکتهای بیمه موظفاند ظرف مدت حداکثر ۱۵ روز کاری پس از تکمیل مدارک، خسارت بیمه شخص ثالث را پرداخت کنند.
در صورت تأخیر، بیمهگر باید خسارت دیرکرد را نیز بر اساس نرخ مصوب پرداخت کند.
بنابراین، اگر زمان بررسی و پرداخت خسارت بیش از حد طول کشید، بیمهگذار میتواند بهصورت رسمی شکایت یا پیگیری قانونی انجام دهد.
روشهای نوین تسریع پرداخت خسارت در سامانه اینزی
پلتفرم اینزی با هدف دیجیتالیسازی خدمات بیمه، امکان پرداخت خسارت بهصورت هوشمند را فراهم کرده است.
مزایای این روش عبارتاند از:
- ثبت خودکار مدارک در سامانه
- اطلاعرسانی لحظهای از وضعیت پرونده
- پرداخت سریع به حساب بانکی
- حذف مراجعه حضوری و کاغذبازی
به همین دلیل، در بیمههای صادرشده از طریق اینزی، میانگین زمان پرداخت خسارت معمولاً ۳ تا ۵ روز کاری کمتر از روشهای سنتی است.
نکات مهم برای کاهش زمان دریافت خسارت
- در همان روز حادثه، گزارش پلیس را بگیرید.
- مدارک را دیجیتالی اسکن و در سامانه بیمه بارگذاری کنید.
- از ارائه مدارک غیرواقعی خودداری کنید.
- شماره شبا و اطلاعات بانکی خود را دقیق وارد کنید.
- در صورت نیاز، پیگیری منظم از شعبه بیمه داشته باشید.
تفاوت زمان پرداخت خسارت بین شرکتهای بیمه
شرکتهای بیمه مختلف ممکن است سیاستهای متفاوتی در پرداخت خسارت داشته باشند.
اما طبق قانون بیمه مرکزی، هیچ شرکتی مجاز نیست بیش از ۱۵ روز کاری پرداخت خسارت را به تأخیر بیندازد.
در سامانه اینزی که با کارگزاری گلدیران آسایش همکاری دارد، استاندارد بررسی و پرداخت خسارت کاملاً منطبق با آییننامه رسمی است.
جمعبندی
دانستن مراحل و زمانبندی پرداخت خسارت ثالث به شما کمک میکند تا فرآیند دریافت خسارت را بدون استرس طی کنید. اگر مدارک کامل باشد و گزارش حادثه دقیق تنظیم شود، معمولاً خسارت شما ظرف حداکثر ۱۰ روز کاری پرداخت خواهد شد. با استفاده از خدمات دیجیتال اینزی، میتوانید مدارک خود را بارگذاری، پرونده را پیگیری و خسارت را در سریعترین زمان دریافت کنید. بدون نیاز به مراجعه حضوری. برای اطلاع از وضعیت پرونده خسارت خود یا ثبت خسارت جدید، به اینزی بروید و از خدمات سریع و دیجیتال پرداخت خسارت ثالث استفاده کنید.
