بررسی مزایا و معایب بیمه شخص ثالث کوتاه مدت

بیمه شخص ثالث یکی از الزامات قانونی برای دارندگان وسایل نقلیه موتوری است، چرا که نقش اساسی در پوشش خسارات مالی و جانی وارد بر اشخاص ثالث دارد. در سال‌های اخیر، نوعی از این بیمه‌نامه با عنوان بیمه شخص ثالث کوتاه مدت به‌ویژه برای شرایط خاص و مقاطع زمانی محدود عرضه شده است. این نوع بیمه معمولا برای رانندگانی مناسب است که قصد فروش وسیله نقلیه، اسقاط یا استفاده محدود از آن را دارند. در این راهنما به بررسی دقیق و کامل مزایا و معایب بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت پرداخته و نکاتی را شرح می‌دهیم که باید پیش از خرید آن بدانید.

بیمه شخص ثالث کوتاه مدت چیست؟

بیمه شخص ثالث کوتاه مدت نوعی از بیمه اجباری وسایل نقلیه موتوری است. به‌طوری‌که پوشش‌های مشابه بیمه‌نامه‌های یک‌ساله را با مدت اعتبار کمتر و انعطاف‌پذیری بیشتر ارائه می‌دهد. این بیمه‌نامه‌ها معمولا برای دوره‌هایی بین ۵ تا ۲۷۰ روز صادر می‌شوند و برای افرادی مناسب هستند که به دلایل خاصی نیاز به پوشش بیمه‌ای در مدت زمان کوتاه‌تری دارند.

از مزایای مهم بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت می‌توان به انعطاف‌پذیری در مدت زمان و امکان انتخاب دوره‌های مختلف مانند ۳، ۶ یا ۹ ماهه بر اساس نیاز فرد اشاره کرد. در ضمن گزینه‌ای مناسب برای شرایط خاص است؛ مثلا برای افرادی که قصد فروش وسیله نقلیه را داشته یا توان پرداخت حق بیمه سالانه را ندارند.

البته بیمه شخص ثالث کوتاه مدت معایبی مانند هزینه بالاتر نسبت به مدت بیمه‌نامه و عدم اعمال تخفیف عدم خسارت هم دارد. حق بیمه کوتاه‌مدت به‌صورت درصدی از بیمه‌نامه سالانه محاسبه می‌شود و درمجموع می‌تواند هزینه بیشتری نسبت به بیمه‌نامه یک‌ساله داشته باشد.

ضمنا تا زمانی که مجموع بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت به یک سال نرسد، تخفیف‌های مربوط به عدم خسارت اعمال نمی‌شود. همچنین با پایان یافتن دوره بیمه، نیاز به تمدید مجدد وجود دارد که ممکن است منجر به فراموشی و جریمه‌های دیرکرد شود.

تفاوت بیمه شخص ثالث کوتاه مدت با بیمه سالانه

بیمه شخص ثالث کوتاه مدت و بیمه شخص ثالث سالانه هردو برای پوشش خسارات مالی و جانی به اشخاص ثالث طراحی شده‌اند، اما در چندین جنبه کلیدی با یکدیگر تفاوت دارند.

۱) مدت اعتبار بیمه‌نامه

• کوتاه‌مدت: دارای مدت زمان انعطاف‌پذیر بین ۵ تا ۲۷۰ روز است.
• سالانه: دارای مدت زمان ثابت ۳۶۵ روز است.

۲) محاسبه حق بیمه

• کوتاه‌مدت: حق بیمه بر اساس درصدی از بیمه‌نامه سالانه محاسبه می‌شود. به‌عنوان مثال، بیمه‌نامه سه‌ماهه حدود ۳۰ درصد از حق بیمه سالانه را شامل می‌شود که هزینه بالاتری نسبت به مدت زمان پوشش دارد.
• سالانه: حق بیمه به‌صورت یکجا برای یک سال محاسبه می‌شود و درمجموع مقرون‌به‌صرفه‌تر است.

۳) تخفیف عدم خسارت

• کوتاه‌مدت: تخفیف عدم خسارت در بیمه شخص ثالث کوتاه مدت تنها زمانی اعمال می‌شود که مجموع مدت بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت به یک سال برسد.
• سالانه: تخفیف عدم خسارت به‌صورت سالانه محاسبه و اعمال می‌شود و شرط خاصی ندارد.

۴) امکان پرداخت اقساطی

• کوتاه‌مدت: پرداخت حق بیمه به‌صورت نقدی و یکجا انجام می‌شود و امکان پرداخت اقساطی وجود ندارد.
• سالانه: برخی شرکت‌های بیمه امکان پرداخت حق بیمه سالانه را به‌صورت اقساطی فراهم می‌کنند.

۵) مناسب بودن برای شرایط خاص

• کوتاه‌مدت: مناسب افرادی است که قصد فروش وسیله نقلیه را در آینده نزدیک دارند یا پرداخت یکجای حق بیمه سالانه برایشان امکان‌پذیر نیست.
• سالانه: مناسب افرادی است که استفاده مداوم از وسیله نقلیه دارند و به‌دنبال پوشش بیمه‌ای پایدار هستند.

۶) نیاز به تمدید مکرر

• کوتاه‌مدت: به‌دلیل مدت زمان کوتاه‌تر، نیاز به تمدید مکرر بیمه شخص ثالث کوتاه مدت وجود دارد که ممکن است منجر به فراموشی و پرداخت جریمه‌های دیرکرد شود.
• سالانه: تنها یک‌بار در سال نیاز به تمدید دارد که مدیریت آن را ساده‌تر می‌کند.

۷) ریسک و هزینه برای شرکت بیمه

• کوتاه‌مدت: به‌دلیل تعهدات مشابه با بیمه‌نامه‌های سالانه در مدت زمان کوتاه‌تر، ریسک و هزینه بیشتری برای شرکت بیمه به همراه دارد.
• سالانه: ریسک و هزینه برای شرکت بیمه در طول مدت زمان بلندمدت توزیع می‌شود.

انتخاب بین بیمه شخص ثالث کوتاه مدت و سالانه به شرایط فردی، نیازها و توان مالی شما بستگی دارد. اگر قصد فروش وسیله نقلیه خود را دارید یا به دلایل خاصی نیازمند پوشش بیمه‌ای در مدت زمان کوتاه‌تری هستید، خرید بیمه‌نامه کوتاه‌مدت می‌تواند گزینه‌ای مناسب باشد. اما برای استفاده مداوم و بهره‌مندی از تخفیف‌های عدم خسارت، خرید بیمه‌نامه‌های سالانه مطمئنا مقرون‌به‌صرفه‌تر خواهند بود.

چرا برخی افراد بیمه شخص ثالث کوتاه مدت می‌خرند؟

افراد بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت را به دلایل گوناگونی انتخاب می‌کنند که عمدتا به شرایط مالی، برنامه‌ریزی زمانی یا نیازهای خاص آن‌ها مربوط می‌شود. یکی از اصلی‌ترین دلایل، مشکلات مالی موقت است؛ بسیاری از مالکان خودرو به‌دلیل نبود توان پرداخت حق بیمه یک‌ساله، ترجیح می‌دهند برای چند ماه خودرو را بیمه کنند. آن‌ها با این کار در بازه‌ای کوتاه از خطرات قانونی و مالی احتمالی مربوط به وسیله نقلیه در امان بمانند.

دلیل مهم دیگر، قصد فروش خودرو است؛ زمانی که فردی در آینده نزدیک قصد فروش خودرو را دارد، تمایلی به پرداخت حق بیمه سالانه نداشته و خرید بیمه‌نامه کوتاه‌مدت برای او به‌صرفه‌تر خواهد بود. همچنین، برخی افراد که به‌صورت موقتی (مثلا برای سفر یا در دوران خاصی از سال) از خودرو استفاده می‌کنند، ممکن است تنها برای همان مدت نیاز به بیمه داشته باشند که خرید بیمه شخص ثالث کوتاه مدت راهکاری مناسب برای این افراد است.

در مواردی نیز، رانندگانی که بیمه‌نامه قبلی آن‌ها منقضی شده و فعلا توان خرید بیمه سالانه را ندارند، با خرید بیمه کوتاه‌مدت زمان لازم برای تامین هزینه یا بررسی سایر شرکت‌ها را پیدا می‌کنند. به‌طور کلی، بیمه کوتاه‌مدت انعطاف‌پذیری بیشتری را در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد.

بررسی کامل مزایای بیمه شخص ثالث کوتاه مدت

بیمه شخص ثالث کوتاه مدت با وجود محدودیت‌های زمانی، مزایای متعددی دارد که برای برخی از بیمه‌گذاران مناسب است.

• انعطاف‌پذیری در مدت زمان پوشش: بیمه‌گذاران می‌توانند بر اساس نیاز خود، بیمه‌نامه‌هایی با مدت‌های مختلف از ۵ روز تا ۹ ماه را انتخاب کنند.
• مناسب برای شرایط خاص: افرادی که قصد فروش وسیله نقلیه خود را دارند یا به دلایلی مانند ترخیص خودرو از پارکینگ، نیاز به بیمه‌نامه‌ای با مدت زمان کوتاه دارند، می‌توانند از بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت بهره‌مند شوند.
• پرداخت حق بیمه کمتر در کوتاه‌مدت: در مقایسه با بیمه‌نامه‌های یک‌ساله، بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت نیاز به پرداخت مبلغ کمتری دارند. برای مثال، بیمه‌نامه‌های یک‌ماهه حدود ۱5 درصد از هزینه بیمه‌نامه سالانه را شامل می‌شوند.
• امکان صدور سریع و آسان: بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت معمولا به‌صورت آنلاین و با فرآیند ساده‌تری نسبت به بیمه‌نامه‌های بلندمدت صادر می‌شوند.
• پوشش کامل تعهدات قانونی: با وجود مدت زمان کوتاه‌تر، بیمه‌نامه‌های شخص ثالث کوتاه‌مدت تمامی پوشش‌های قانونی مورد نیاز مانند خسارات جانی و مالی به اشخاص ثالث را فراهم می‌کنند.

بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به دلایل خاص نیاز به پوشش بیمه‌ای در بازه‌های زمانی محدود دارند. بااین‌حال، برای بهره‌مندی از تخفیف‌های عدم خسارت و کاهش هزینه‌ها در بلندمدت، خرید بیمه‌نامه‌های یک‌ساله توصیه می‌شود.

در چه شرایطی بیمه شخص ثالث سه‌ماهه مناسب است؟

بیمه شخص ثالث سه‌ماهه در شرایط خاصی می‌تواند گزینه‌ای مناسب و منطقی برای مالکان خودرو باشد. یکی از رایج‌ترین شرایط، قصد فروش خودرو در آینده نزدیک است. افرادی که می‌دانند خودرو خود را در سه ماه آینده خواهند فروخت، معمولا مبلغ بالای بیمه‌نامه سالانه را پرداخت نمی‌کنند و بیمه شخص ثالث کوتاه مدت سه‌ماهه برای آن‌ها مقرون‌به‌صرفه‌تر است.

مشکلات مالی موقت نیز یکی دیگر از دلایل مهم خرید این نوع بیمه است. زمانی که فرد در حال حاضر به هر دلیلی توان پرداخت حق بیمه سالانه را ندارد، با خرید بیمه‌نامه سه‌ماهه، فرصت پیدا می‌کند تا در آینده هزینه لازم را تامین کرده و بیمه سالانه بخرد.

در مواردی مانند ترخیص خودرو از پارکینگ یا توقیفگاه که بیمه‌نامه برای مدت کوتاهی مورد نیاز است، خرید بیمه سه‌ماهه گزینه‌ای کاربردی خواهد بود. همچنین برای افرادی که استفاده فصلی از خودرو دارند (مثلا فقط در تابستان یا زمستان رانندگی می‌کنند) خرید این نوع بیمه منطقی‌تر است. درنهایت، اگر فردی قصد دارد خودرو را در کوتاه‌مدت بررسی یا تعمیر کرده و سپس از آن استفاده نکند، خرید بیمه‌نامه سه‌ماهه از نظر اقتصادی مناسب‌تر از بیمه‌نامه سالانه است.

بررسی معایب بیمه شخص ثالث کوتاه مدت

بیمه شخص ثالث کوتاه مدت با وجود مزایایی مانند انعطاف‌پذیری در مدت زمان پوشش، دارای معایبی است که در ادامه به بررسی کامل آن‌ها می‌پردازیم.

۱) هزینه بالاتر نسبت به مدت زمان پوشش

حق بیمه‌های کوتاه‌مدت به‌صورت درصدی از بیمه‌نامه سالانه محاسبه می‌شوند. به‌عنوان مثال، بیمه‌نامه شش‌ماهه حدود ۶۰ درصد از هزینه بیمه‌نامه سالانه را شامل می‌شود. درنتیجه، در صورت تمدید مکرر بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت، مجموع هزینه‌ها بیشتر از یک بیمه‌نامه سالانه خواهد بود.

۲) عدم اعمال تخفیف عدم خسارت تا تکمیل یک سال

تخفیف‌های عدم خسارت تنها زمانی اعمال می‌شوند که مجموع مدت بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت به یک سال برسد. برای مثال، اگر بیمه‌نامه سه‌ماهه خریداری کنید تا زمانی که مجموع بیمه‌نامه‌های شما به یک سال نرسد، تخفیف عدم خسارت برای آن دوره‌ها محاسبه نمی‌شود.

۳) نیاز به تمدید مکرر و احتمال فراموشی

بیمه شخص ثالث کوتاه مدت نیاز به تمدید مکرر دارند که ممکن است منجر به فراموشی تمدید در موعد مقرر شود. امری که در صورت وقوع حادثه بدون پوشش بیمه‌ای، مشکلات قانونی و مالی را برای بیمه‌گذار به‌وجود می‌آورد.

۴) عدم امکان پرداخت اقساطی

بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت معمولا به‌صورت نقدی و یکجا پرداخت می‌شوند و امکان پرداخت اقساطی برای آن‌ها وجود ندارد. این موضوع می‌تواند برای افرادی که توان پرداخت مبلغ کامل را ندارند، مشکل‌ساز باشد.

۵) عدم بهره‌مندی از بخشودگی جرایم دیرکرد

بخشودگی جرایم دیرکرد بیمه شخص ثالث معمولا فقط برای بیمه‌نامه‌های یک‌ساله اعمال می‌شود. بنابراین در صورت خرید بیمه شخص ثالث کوتاه مدت، امکان بهره‌مندی از این بخشودگی‌ها وجود ندارد و جریمه دیرکرد به مبلغ بیمه‌نامه اضافه می‌شود.

۶) تحمیل ریسک بیشتر به شرکت بیمه

بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت به‌دلیل تعهدات مشابه با بیمه‌نامه‌های سالانه در مدت زمان کوتاه‌تر، ریسک بیشتری را برای شرکت بیمه به همراه دارند. این موضوع می‌تواند بر هزینه‌های بیمه‌گذار نیز تاثیرگذار باشد.

باتوجه‌به موارد فوق، خرید بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت بیشتر برای شرایط خاص مانند فروش قریب‌الوقوع خودرو یا ترخیص وسیله نقلیه از پارکینگ مناسب است. در غیر این‌صورت، بیمه‌نامه‌های سالانه از نظر اقتصادی و بهره‌مندی از تخفیف‌ها، گزینه بهتری محسوب می‌شوند.

خطرات نداشتن پوشش بلندمدت بیمه‌ای

نداشتن پوشش بیمه‌ای بلندمدت، به‌ویژه بیمه شخص ثالث، می‌تواند پیامدهای جدی و متعددی برای مالکان وسایل نقلیه به همراه داشته باشد. در ادامه، به بررسی مهم‌ترین خطرات ناشی از عدم برخورداری از بیمه شخص ثالث بلندمدت می‌پردازیم.

۱) تحمل کامل خسارات مالی و جانی در صورت بروز حادثه

در صورت وقوع تصادف و مقصر بودن راننده فاقد بیمه، تمامی هزینه‌های خسارات بر عهده وی خواهد بود و شرکت‌های بیمه هیچ تعهدی در قبال پرداخت این خسارات ندارند. این خسارت‌ها شامل هزینه‌های پزشکی، خسارت‌های مالی و حتی دیه است.

۲) تحمل جریمه‌های قانونی و توقیف وسیله نقلیه

اتمام بیمه شخص ثالث کوتاه مدت و رانندگی بدون آن از سوی قانون به عنوان یک تخلف شناخته می‌شود. در چنین شرایطی، علاوه بر توقیف خودرو، باید جریمه‌های مالی مربوط به نداشتن بیمه و دیرکرد تمدید آن را نیز پرداخت کنید. این جریمه‌ها به‌صورت روزانه محاسبه می‌شود و مبلغ آن هرسال تغییر می‌کند.

۳) محدودیت در انجام امور اداری مرتبط با خودرو

پیگیری اموری مانند تعویض پلاک، ترخیص خودرو از پارکینگ و سایر خدمات مرتبط با وسیله نقلیه شما بدون داشتن پوشش بیمه امکان ندارد.

۴) پیامدهای کیفری در صورت خسارات جانی

اگر تصادف راننده بدون پوشش بیمه منجر به جراحت یا فوت شخص ثالث شود، علاوه بر پرداخت دیه با مجازات‌های کیفری مانند حبس هم روبرو خواهد شد.

۵) افزایش هزینه‌های قانونی

در صورت اتمام بیمه شخص ثالث کوتاه مدت و فراموشی تمدید آن و وقوع تصادف، هزینه‌های قانونی شما می‌تواند به میزان قابل‌توجهی افزایش یابد. هزینه دادرسی، وکالت و سایر هزینه‌های مرتبط با پرونده می‌تواند سنگین باشد.

۶) تاثیرات روانی و اجتماعی منفی

نداشتن پوشش بلندمدت بیمه‌ای نه‌تنها اثرات مالی و قانونی بر رانندگان می‌گذارد، بلکه می‌تواند تاثیرات اجتماعی و روانی زیادی نیز به‌دنبال داشته باشد. اضطراب و استرس ناشی از نگرانی از وقوع تصادف، آسیب به روابط اجتماعی و خانوادگی، افزایش احساس گناه و شرمندگی در صورت وقوع حادثه، ضربه به اعتبار اجتماعی و حرفه‌ای راننده و تاثیرات منفی بر اعتماد به نفس راننده از جمله این تاثیرات هستند.

نداشتن پوشش بیمه‌ای بلندمدت می‌تواند تبعات مالی، قانونی، روانی و اجتماعی گسترده‌ای برای مالکان وسایل نقلیه به همراه داشته باشد. با توجه به این موارد، توصیه می‌شود همواره بیمه شخص ثالث خود را به‌موقع تمدید کرده و حتی‌الامکان از پوشش‌های بلندمدت بهره‌مند شوید تا از خطرات و مشکلات احتمالی جلوگیری به‌عمل آید.

آیا بیمه شخص ثالث کوتاه مدت قابل تمدید است؟

بیمه شخص ثالث کوتاه مدت پس از اتمام مدت اعتبار آن قابل تمدید است. همچنین امکان تهیه بیمه‌نامه جدیدی با مدت مشابه یا متفاوت وجود دارد، اما توجه به نکات زیر ضروری است:

• تمدید به‌موقع: برای جلوگیری از جریمه دیرکرد و حفظ پوشش بیمه‌ای، توصیه می‌شود بیمه‌نامه خود را حداقل یک هفته پیش از پایان اعتبار آن تمدید کنید.
• تخفیف عدم خسارت: در بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت، تخفیف عدم خسارت تنها زمانی اعمال می‌شود که مجموع مدت بیمه‌نامه‌های شما به یک سال برسد.
• تمدید مکرر: بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت نیاز به تمدید مکرر دارند که ممکن است منجر به فراموشی تمدید در موعد مقرر شود.

درحالی‌که تمدید بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت کاملا امکان‌پذیر است، اما نیاز به دقت و برنامه‌ریزی کامل دارد تا از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری شود.

نحوه پوشش خسارات در بیمه‌های کوتاه‌مدت

بیمه شخص ثالث کوتاه مدت از نظر پوشش خسارات با بیمه‌نامه‌های بلندمدت تفاوتی ندارد و تمامی تعهدات مالی و جانی را مطابق با مقررات بیمه مرکزی پوشش می‌دهد. تفاوت اصلی این نوع بیمه در مدت زمان اعتبار آن است که بین ۵ تا ۲۷۰ روز متغیر خواهد بود.

پوشش های بیمه شخص ثالث کوتاه مدت

• خسارات جانی: شامل پرداخت دیه فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی اشخاص ثالث (مانند عابران پیاده، سرنشینان خودروهای دیگر و…) است که سقف این تعهدات بر اساس نرخ دیه سالانه قوه قضاییه تعیین می‌شود.
• خسارات مالی: شامل جبران خسارات وارد شده به اموال اشخاص ثالث، مانند خودروها، ساختمان‌ها و سایر اموال است و سقف تعهدات مالی نیز طبق مقررات بیمه مرکزی مشخص می‌شود.
• حوادث راننده: شامل پرداخت دیه فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی راننده مقصر حادثه است.

شرایط دریافت خسارت در بیمه شخص ثالث کوتاه مدت

• اعتبار بیمه‌نامه: حادثه باید در بازه زمانی اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث کوتاه مدت رخ داده باشد.
• مراجعه به شرکت بیمه: بیمه‌گذار موظف است حداکثر ظرف ۵ روز کاری پس از حادثه به شرکت بیمه مراجعه و اعلام خسارت کند و در صورت تاخیر، باید دلایل موجه ارائه شود.
• مدارک مورد نیاز: شامل اصل و کپی مدارک شناسایی (گواهینامه، کارت ملی)، اصل و کپی بیمه‌نامه معتبر، کروکی یا گزارش پلیس (بسته به نوع تصادف) و گزارش پزشکی قانونی و رای دادگاه (در صورت خسارات جانی) است.
• سقف تعهدات: پرداخت خسارت تا سقف تعهدات مندرج در بیمه شخص ثالث کوتاه مدت انجام می‌شود. در صورت تجاوز خسارت از سقف تعهدات، پرداخت مابه‌التفاوت آن بر عهده شخص بیمه‌گذار است.

بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت همانند بیمه‌نامه‌های بلندمدت، پوشش‌های کامل مالی و جانی لازم را ارائه می‌دهد. بااین‌حال، به‌دلیل مدت زمان محدود اعتبار، نیاز به دقت بیشتری در تمدید به‌موقع بیمه‌نامه وجود دارد تا در صورت بروز حادثه دچار مشکلات قانونی و مالی نشوید.

محدودیت‌های قانونی بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت

بیمه‌نامه شخص ثالث کوتاه مدت، با وجود مزایایی مانند انعطاف‌پذیری در مدت زمان پوشش، دارای محدودیت‌ها و الزامات قانونی خاصی است که آگاهی از آن‌ها برای بیمه‌گذاران ضروری است.

• محدودیت در صدور برای وسایل نقلیه صفرکیلومتر: بر اساس مصوبه شورای عالی بیمه، صدور بیمه شخص ثالث کوتاه مدت برای وسایل نقلیه صفرکیلومتر ممنوع شده است. شرکت‌های بیمه و خودروسازان موظف به صدور بیمه‌نامه یک‌ساله برای این دسته از وسایل نقلیه هستند.
• عدم بهره‌مندی از تخفیف عدم خسارت: تخفیف‌های عدم خسارت تنها زمانی اعمال می‌شوند که مجموع مدت بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت به یک سال برسد و در غیر این‌صورت، بیمه‌گذار از این تخفیف‌ها بهره‌مند نخواهد شد.
• محاسبه حق بیمه بر اساس درصدی از بیمه‌نامه سالانه: حق بیمه بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت به‌صورت درصدی از حق بیمه سالانه محاسبه می‌شود.
• پرداخت نقدی و عدم امکان پرداخت اقساطی: بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت باید به‌صورت نقدی و یکجا پرداخت شوند و امکان پرداخت اقساطی برای آن‌ها وجود ندارد.
• محاسبه جریمه دیرکرد به‌صورت روزانه: در صورت عدم تمدید به‌موقع بیمه‌نامه کوتاه‌مدت، جریمه دیرکرد به‌صورت روزانه محاسبه می‌شود. این جریمه بر اساس تعداد روزهای تاخیر و نرخ حق بیمه سالانه تعیین خواهند شد.

باتوجه‌به این محدودیت‌ها، بیمه‌گذاران باید در انتخاب نوع بیمه‌نامه و مدت زمان آن دقت کافی داشته باشند.

قیمت بیمه شخص ثالث کوتاه مدت

قیمت بیمه شخص ثالث کوتاه مدت بر اساس درصدی از حق بیمه سالانه محاسبه می‌شود. این درصدها باتوجه‌به مدت زمان اعتبار بیمه‌نامه مورد نظر فرد بیمه‌گذار تعیین شده و به شرح زیر هستند.

مدت زمان بیمه‌نامه	درصد از حق بیمه سالانه
تا ۵ روز	۵ درصد
۶ تا ۱۵ روز	۱۰ درصد
۱۶ تا ۳۰ روز	۱۵ درصد
۳۱ تا ۶۰ روز	۲۵ درصد
۶۱ تا ۹۰ روز	۳۰ درصد
۹۱ تا ۱۲۰ روز	۴۰ درصد
۱۲۱ تا ۱۵۰ روز	۵۰ درصد
۱۵۱ تا ۱۸۰ روز	۶۰ درصد
۱۸۱ تا ۲۷۰ روز	۸۰ درصد
۲۷۱ تا ۳۶۵ روز	۱۰۰ درصد

برای مثال، اگر حق بیمه سالانه خودروی شما 7.845.700 تومان باشد، هزینه بیمه‌نامه ۹۰ روزه (سه‌ماهه) برابر با ۳۰ درصد از این مبلغ، یعنی حدود 2.353.710 تومان خواهد بود.

جمع بندی

بیمه شخص ثالث کوتاه مدت می‌تواند راه‌حلی مناسب برای افرادی باشد که نیاز فوری، موقت یا خاص به پوشش بیمه‌ای دارند. انعطاف‌پذیری در انتخاب مدت، پرداخت هزینه کمتر در کوتاه‌مدت و سهولت در تمدید از جمله مزایای آن است. بااین‌حال، محدودیت در تخفیف‌ها، نیاز به تمدید مکرر و ممنوعیت صدور برای برخی خودروها از جمله معایب مهم آن به‌شمار می‌رود. توصیه می‌شود پیش از انتخاب این نوع بیمه، شرایط خود را به‌دقت بررسی کرده و از مشورت با کارشناسان اینزی بهره‌مند شوید.

سوالات متداول

۱) بیمه شخص ثالث کوتاه مدت برای چه کسانی مناسب است؟

بیمه شخص ثالث کوتاه مدت برای افرادی مناسب است که قصد فروش یا اسقاط یا استفاده کوتاه‌مدت از خودرو را دارند.

۲) آیا بیمه شخص ثالث کوتاه مدت پوشش کامل دارد؟

بله بیمه شخص ثالث کوتاه مدت از نظر پوشش خسارات مالی و جانی تفاوتی با بیمه یک‌ساله ندارد.

۳) آیا بیمه شخص ثالث کوتاه مدت قابل تمدید است؟

بله امکان تمدید بیمه شخص ثالث کوتاه مدت در بازه‌های زمانی دلخواه وجود دارد، اما باید به‌موقع تمدید شود.

۴) آیا تخفیف عدم خسارت به بیمه شخص ثالث کوتاه مدت تعلق می گیرد؟

تخفیف عدم خسارت فقط در صورتی لحاظ می‌شود که مجموع بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت شخص ثالث به یک سال برسد.

۵) آیا بیمه شخص ثالث کوتاه مدت مقرون به صرفه است؟

در کوتاه‌مدت بله اما اگر تمدیدهای مکرر انجام شود، بیمه شخص ثالث کوتاه مدت درمجموع گران‌تر از بیمه سالانه خواهد شد.