همه چیز درباره بیمه شخص ثالث کوتاه مدت

رانندگی با خودرو به صورت بالقوه خطرات جانی و مالی بسیاری را با خود به همراه دارد بنابراین بیمه کردن ماشین عاقلانه‌ترین کار برای کاهش ریسک‌های احتمالی پیش‌رو است. در قوانین راهنمایی و رانندگی کشور قانون‌گذار با علم به ماهیت حادثه‌خیز بودن کلیه وسایل نقلیه عمومی و خصوصی، داشتن بیمه شخص ثالث را امری اجباری و الزامی اعلام کرده‌است، بدین ترتیب کلیه دارندگان خودرو موظف هستند که در اولین فرصت بیمه شخص ثالث را خریداری نمایند. این بیمه‌نامه دارای اعتبارهای متفاوتی است که ما در این مقاله قصد داریم به‌طور خاص به معرفی بیمه شخص ثالث کوتاه مدت بپردازیم.

به چه بیمه‌ای شخص ثالث گفته می‌شود؟

در بیمه شخص ثالث شرکت بیمه‌گر تمام یا بخشی از هزینه‌های درمان، فوت و خسارات وارده به اموال یا جان فرد زیان‌دیده در حادثه را جبران می‌کند. به زبان ساده و عامیانه اگر شما به‌عنوان راننده یک وسیله نقلیه در حین رانندگی دچار تصادف با خودرویی دیگر شوید بیمه شخص ثالث خودروی شما، خسارات وارده به خودروی زیان‌دیده را تقبل می‌کند.

اگر نمی‌دانید منظور از شخص ثالث کیست؟ در پاسخ باید بگوییم که طبق قانون بیمه مرکزی در بیمه نامه شخص ثالث؛ مالک خودرو شخص اول، شرکت بیمه‌کننده (بیمه‌گر) شخص دوم و فرد زیان‌دیده به‌عنوان شخص سوم تلقی می‌شود به همین علت است که به این نوع بیمه، بیمه‌ی شخص ثالث گفته می‌شود. همچنین به یاد داشته‌باشید که شخص ثالث می‌تواند راننده و سرنشینان خودروی زیان‌دیده، راکب و ترک‌نشین موتور زیان دیده، عابر و سرنشینان خودروی مقصر باشند.

منظور از بیمه شخص ثالث کوتاه مدت چیست؟

بیمه شخص ثالث کوتاه مدت از نظر ماهیتی هیچ تفاوتی با بیمه شخص ثالث عادی ندارد در واقع در بیمه کوتاه مدت شخص ثالث نیز، شرکت بیمه‌گر خسارات مالی و جانی واردشده به شخص سوم یا فرد زیان دیده در هنگام تصادف یا سانحه را تا سقف تعهدات خود پرداخت می‌کند بدین ترتیب تنها تفاوت در مدت اعتبار و قیمت این بیمه‌نامه‌ها است. بیمه شخص ثالث بلند مدت اعتباری یکساله دارد اما مدت اعتبار بیمه شخص ثالث کوتاه مدت حداقل ۵ و حداکثر ۲۷۰ روز (بسته به شرایط مورد نظر بیمه‌شده) است. بیمه ثالث کوتاه مدت سه ماهه، شش ماهه و نه ماهه جزو رایج‌ترین انواع بیمه شخص ثالث کوتاه مدت هستند.

• بیمه شخص ثالث کوتاه مدت یک ماهه: دارای پوشش ۳۰ روزه
• بیمه شخص ثالث کوتاه مدت دو ماهه: دارای پوشش ۶۰ روزه
• بیمه شخص ثالث کوتاه مدت سه ماهه: دارای پوشش ۹۰ روزه
• بیمه شخص ثالث کوتاه مدت چهار ماهه: دارای پوشش ۱۲۰ روزه
• بیمه شخص ثالث کوتاه مدت پنج ماهه: دارای پوشش ۱۵۰ روزه
• ییمه شخص ثالث کوتاه مدت شش ماهه: دارای پوشش ۱۸۰ روزه
• بیمه شخص ثالث کوتاه مدت نه ماهه: دارای پوشش ۲۷۰ روزه

پوشش های بیمه شخص ثالث کوتاه مدت شامل چه مواردی است؟

همانطور که گفتیم طبق ماده ۸ آئین‌نامه بیمه مرکزی، بیمه کوتاه مدت شخص ثالث هیچ‌ تفاوت ماهیتی با بیمه ثالث عادی ندارد بنابراین بیمه کوتاه مدت ثالث نیز شامل همان پوشش‌ها و تعهدات بیمه ثالث عادی به شرح جدول زیر است.

تعهدات و پوشش های بیمه شخص ثالث کوتاه مدت	توضیحات
پوشش های جانی و بدنی	شکستگی، نقص عضو، ازکارافتادگی، فوت و هزینه های پزشکی
پوشش های مالی	هرگونه زیلن وارد شده به اموال متحرک یا ثابت اشخاص ثالث
پوشش های حوادث راننده	هرگونه آسیب جانی وارد شده به شخص راننده

بیمه کوتاه مدت شخص ثالث برای چه کسانی مناسب است؟

قطعا تا این بخش از مقاله متوجه شده‌اید که بیمه شخص ثالث بیمه‌ای اجباری است که کلیه مالکان وسایل نقلیه موتوری موظف به تهیه و خرید آن هستند. نداشتن بیمه شخص ثالث کوتاه مدت و یا بلند مدت منجر به صدور جریمه و در مواردی توقیف خودرو توسط پلیس راهنمایی و رانندگی خواهد شد، به همین علت است که تمدید به‌موقع این بیمه‌نامه و یا خرید آن جزو مهم‌ترین کارها پس از خرید و یا تعویض وسیله نقلیه‌تان است.

در گذشته تمامی بیمه‌های شخص ثالث اعتباری یکساله داشتند که این مسأله  افرادی را که خواهان بیمه‌نامه‌هایی با اعتبارهای کوتاه مدت بودند را دچار چالش کرده‌بود بنابراین بیمه مرکزی با علم به این ضعف قانونی چند سالی است که اقدام به ارائه بیمه‌کوتاه مدت شخص ثالث کرده‌است. حال سوال اینجا است که؛ بیمه کوتاه مدت شخص ثالث برای چه کسانی مناسب است؟ اکنون موتورسیکلت سواران بیشترین طرفداران این نوع بیمه هستند اما به‌طور کلی اگر دارای شرایط زیر هستید خرید بیمه شخص ثالث کوتاه مدت بهترین انتخاب برای شما است.

• اگر اکنون توان مالی مناسبی ندارید؛ کسانی که از یک سو دچار معذورات مالی هستند و از سوی دیگر نمی‌خواهند درگیر تبعات قانونی عدم داشتن بیمه شخص ثالث شوند.
• اگر قصد فروش و یا انتقال وسیله نقلیه خود را دارید؛ کسانیکه به کار خرید و فروش خودرو یا موتورسیکلت و … مشغول هستند و یا قصد دارند وسیله نقلیه خود را طی چند مدت آینده بفروشند.
• اگر وسیله نقلیه‌تان توسط پلیس توقیف شده‌است؛ کسانیکه وسیله نقلیه‌شان به هر دلیلی توسط پلیس توقیف شده و بیمه شخص ثالث ندارند.

بیمه کوتاه مدت شخص ثالث چه مزایا و معایبی دارد؟

اگرچه بیمه ثالث کوتاه مدت به‌منظور رفع نیازهای آن دسته از متقاضیانی که به دنبال تهیه بیمه ثالث با مدت اعتباری کمتر هستند ارائه گردید اما این بیمه‌نامه در کنار مزایایی که دارد دارای یکسری معایب نیز هست که در ادامه به آن‌ها اشاره خواهیم کرد.

مزایای بیمه کوتاه مدت شخص ثالث	معایب بیمه کوتاه مدت شخص ثالث
امکان خرید برای افراد با توان مالی کم	عدم امکان خرید به شکل قسطی
امکان خرید با توجه به محدوده زمانی مورد نظر متقاضی (بین ۵ تا ۲۷۰ روز)	نداشتن تخفیف عدم دریافت خسارت
امکان ترخیص وسیله نقلیه توقیف شده در کمترین زمان با این بیمه‌نامه	حق بیمه بیشتر نسبت به بیمه ثالث بلند مدت (مقرون به صرفه نبودن)
مناسب برای افراد با شرایط خاص؛ کسانیکه قصد فروش وسیله نقلیه در کوتاه مدت را دارند، اجاره کنندگان خودرو و …	نیاز به چند بار تمدید در سال (بسته به مدت بیمه‌نامه) و کاهش اعتبار بیمه‌شده

 

بیمه ثالث کوتاه مدت چه تفاوتی با بیمه شخص ثالث بلند مدت دارد؟

اکنون که می‌دانید منظور از بیمه شخص ثالث کوتاه مدت چیست وقت آن است که به بررسی تفاوت‌های این بیمه با بیمه شخص ثالث عادی بپردازیم. همانطور که قبلا گفتیم مدت زمان اعتبار، اصلی‌ترین وجه تفاوت دو بیمه ثالث کوتاه مدت و بلند مدت است، سایر تفاوت‌ها را نیز در جدول زیر به روشنی شرح داده‌ایم.

جدول تفاوت‌های بیمه شخص ثالث بلند مدت با بیمه شخص ثالث کوتاه مدت

بیمه شخص ثالث بلند مدت	بیمه شخص ثالث کوتاه مدت
مدت اعتبار ۳۶۵ روز	مدت اعتبار بین ۵ تا ۲۷۰ روز
امکان خرید یکجا و یا اقساطی	امکان خرید یکجا
مناسب برای همه دارندگان وسیله نقلیه موتوری	مناسب برای دارندگان وسایل نقلیه با شرایط خاص
تمدید سالانه	تمدید متناسب با زمان انقضای بیمه‌نامه
محاسبه قیمت حق بیمه بر مبنای یکسال	محاسبه قیمت حق بیمه بر مبنای مدت زمان قرارداد (کمتر از یکسال)
مشمول قانون تخفیف عدم دریافت خسارت	فاقد تخفیف عدم دریافت خسارت

 

قیمت بیمه شخص ثالث کوتاه مدت چگونه محاسبه می‌شود؟

به‌طور کلی اساسی‌ترین معیار تعیین قیمت بیمه شخص ثالث نرخ دیه در ماه حرام هر سال است. این نرخ بر مبنای اصول فقهی و اسلامی، توسط قوه قضائیه برآورد و اعلام می‌شود. پس از تعیین نرخ دیه، بیمه مرکزی هزینه بیمه ثالث یکساله (بلند مدت) را ابلاغ می‌کند. در نهایت نیز قیمت بیمه کوتاه مدت شخص ثالث بر مبنای تعداد روزهای درخواستی بیمه‌شده تعیین می‌شود (حداقل تعهد مالی شرکت‌های بیمه برابر با ۲.۵ درصد نرخ دیه در ماه حرام و حداکثر تعهد مالی آن‌ها معادل ۵۰ درصد این عدد است که هر شرکت موظف است بر اساس سطح توانگری خود حداقل تا حداکثر این مبلغ را پوشش دهد).

به غیر از مدت زمان بیمه‌نامه و نرخ پایه بیمه مواردی هم‌چون؛ نوع خودرو، تعداد سیلندر، کاربری خودرو، تخفیف عدم خسارت، سقف تعهدات بیمه‌نامه و جریمه دیرکرد از دیگر عوامل مؤثر در نرخ نهایی بیمه کوتاه مدت شخص ثالث هستند. در جدول زیر می‌توانید حق بیمه براساس تعرفه بیمه کوتاه مدت را مشاهده نمائید.

 

مدت زمان بیمه شخص ثالث کوتاه مدت	تعرفه
تا ۵ روز	۵ درصد حق بیمه سالانه
۶ تا ۱۵ روز	۱۰ درصد حق بیمه سالانه
۱۶ روز تا یک ماه	20 درصد حق بیمه سالانه
یک تا دو ماه	30 درصد حق بیمه سالانه
دو تا سه ماه	40 درصد حق بیمه سالانه
سه تا چهار ماه	50 درصد حق بیمه سالانه
چهار تا پنج ماه	۶۰ درصد حق بیمه سالانه
پنج تا شش ماه	۷۰ درصد حق بیمه سالانه
شش ماه تا نه ماه	85 درصد حق بیمه سالانه
نه ماه به بالا	۱۰۰ درصد حق بیمه سالانه

 

چه بیمه هایی برای بیمه شخص ثالث کوتاه مدت مناسب هستند؟

در حال حاضر تقریبا تمامی شرکت‌های بیمه، بیمه شخص ثالث کوتاه مدت انواع وسیله نقلیه را ارائه می‌کنند. اما سؤال اساسی این است که؛ عوامل تاثیر گذار در خرید بیمه کوتاه مدت از این شرکت‌ها چیست؟ در پاسخ باید بگوئیم که هنگام  انتخاب و خرید بهترین و مناسب‌ترین بیمه شخص ثالث برای ماشین و موتور تنها کافی است به مواردی مانند؛ تعداد فروش بیمه نامه، توانگری مالی شرکت، تعدد مراکز پرداخت خسارت، میزان تخفیفات، سطح رضایت‌مندی بیمه‌شدگان، میزان پرداختی خسارت، فرانشیز و … توجه کنید.

همچنین لازم است بدانید که حداقل قیمت بیمه شخص ثالث بلند مدت و کوتاه مدت در شرکت‌های بیمه‌ای مختلف یکسان است اما این قیمت برای پوشش‌های مالی بالاتر و حداکثری معمولا با توجه به میزان توانگری شرکت مربوطه و مواردی از این دست در شرکت‌های مختلف با یکدیگر متفاوت است. هم اکنون بیمه پاسارگاد ارزان‌ترین و بیمه ایران گران‌ترین بیمه شخص ثالث بلند مدت و کوتاه مدت (پوشش حداکثری) را ارائه می‌کنند. بیمه نوین، پارسیان، کارآفرین، دانا، البرز، آسیا، دی، رازی و … دیگر شرکت‌های مطرحی هستند که امکان خرید انواع بیمه شخص ثالث کوتاه مدت را برای دارندگان وسایل نقلیه فراهم نموده‌اند.

از کجا باید بیمه شخص ثالث کوتاه مدت بخرم؟

به لطف وجود تلفن‌های همراه و دسترسی همگانی به اینترنت، شرکت‌های بیمه‌ای رویکرد خود را از فروش و صدور بیمه‌نامه حضوری به شیوه‌های نوین و الکترونیکی تغییر داده‌اند، بنایراین شما عزیزان می‌توانید جهت خرید بیمه شخص ثالث کوتاه مدت به یکی از دو روش زیر اقدام کنید.

روش حضوری خرید بیمه شخص ثالث کوتاه مدت

در روش حضوری شما پس از انتخاب شرکت بیمه مورد نظر خود می‌توانید با در دست داشتن مدارک لازم به یکی از نمایندگی‌های بیمه مربوطه مراجعه نمائید. البته این روش تنها مناسب کسانی است که امکان دسترسی به موبایل و یا شبکه‌ اینترنت را ندارند چرا که در روش مراجعه حضوری علاوه بر صرف زمان، امکان مقایسه شرایط و قیمت بیمه‌های مخالف به‌صورت آنی و لحظه‌ای را نخواهید داشت.

روش غیر حضوری (آنلاین) خرید بیمه شخص ثالث

در روش آنلاین یا غیر حضوری شما این امکان را دارید که از طریق ورود به یکی از وبسایت‌های فروش آنلاین بیمه کوتاه مدت شخص ثالث تنها با وارد کردن اطلاعات معمول خودروی خود در سایت، نرخ تمام شرکت‌های بیمه با بیشترین تخفیف را در کسری از ثانیه مشاهده نموده و پس از مقایسه، مناسب‌ترین آن را انتخاب نمائید. اغلب این شرکت‌ها مزیت‌های رقابتی‌ای نظیر؛ مشاوره رایگان، ارسال رایگان بیمه شخص ثالث  درب منزل، یاد آور تمدید بیمه شخص ثالث کوتاه مدت و … را دارند، بنایراین همین حالا بیمه شخص ثالث مد نظر خود را خریداری نموده و از مزایای آن بهره‌مند شوید.