در حوادث رانندگی، خسارت‌های مالی و جانی گاهی فراتر از پیش‌بینی‌ها هستند. یکی از پرسش‌های رایج این است که آیا بیمه شخص ثالث و خسارت سرنشینان خودرو مقصر را هم پوشش می‌دهد یا خیر. بسیاری از رانندگان تصور می‌کنند بیمه شخص ثالث فقط برای زیان‌دیدگان غیرمقصر کاربرد دارد؛ اما در عمل، قوانین بیمه‌ای و آیین‌نامه‌ها نکات دقیقی دارند که دانستن آن‌ها برای هر راننده ضروری است. در این مقاله به طور کامل شرایط پوشش بیمه، استثنائات، قوانین جدید و نحوه دریافت خسارت برای سرنشینان خودرو مقصر بررسی می‌شود.
بیمه شخص ثالث چیست و چه پوشش‌هایی دارد؟
بیمه شخص ثالث نوعی بیمه اجباری برای دارندگان وسایل نقلیه موتوری است که خسارت‌های مالی و جانی وارد به اشخاص ثالث (یعنی افراد غیر از راننده مقصر) را جبران می‌کند.
پوشش‌های اصلی بیمه شخص ثالث شامل موارد زیر است:
- خسارت‌های جانی به اشخاص ثالث (شامل فوت، نقص عضو یا هزینه‌های درمانی)
- خسارت‌های مالی به اموال اشخاص ثالث
- پوشش دیه و هزینه‌های پزشکی طبق نرخ روز
اما سؤال اصلی اینجاست: تکلیف سرنشینان خودرو مقصر چیست؟
بیمه شخص ثالث و خسارت سرنشینان خودرو مقصر؛ آیا تحت پوشش است؟
طبق قانون، بیمه شخص ثالث خسارت سرنشینان خودرو مقصر را نیز پوشش می‌دهد، اما با شرایط خاص. یعنی اگر در یک تصادف، سرنشینان خودرویی که راننده آن مقصر است آسیب ببینند یا فوت کنند، شرکت بیمه موظف است خسارت‌های جانی آنان را جبران کند.
این موضوع در اصلاحیه قانون بیمه شخص ثالث نیز تأکید شده است. در واقع، سرنشینان خودرو مقصر، ثالث محسوب نمی‌شوند، اما به دلیل حمایت اجتماعی و کاهش فشار مالی بر خانواده‌ها، بیمه شخص ثالث جبران خسارت آن‌ها را نیز بر عهده دارد. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره بیمه شخص ثالث، پیشنهاد می کنیم مقاله نقش بیمه شخص ثالث در تصادف زنجیره‌ای چند خودرو را مطالعه کنید.
چه خسارت‌هایی به سرنشینان خودرو مقصر پرداخت می‌شود؟
- خسارت جانی (دیه یا نقص عضو) در صورت فوت یا آسیب جسمی سرنشینان.
- هزینه‌های درمانی تا سقف دیه تعیین‌شده در قانون.
- در موارد خاص، پرداخت غرامت به بازماندگان سرنشینان فوت‌شده.
نکته مهم: خسارت‌های مالی مربوط به اشیاء یا اموال همراه سرنشینان، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار نمی‌گیرد مگر آنکه بیمه‌نامه اضافی یا بیمه تکمیلی خریداری شده باشد.
استثنائات بیمه شخص ثالث برای سرنشینان خودرو مقصر
گرچه بیمه شخص ثالث و خسارت سرنشینان خودرو مقصر به طور کلی برقرار است، اما استثناهایی نیز وجود دارد:
- اگر حادثه ناشی از مصرف مواد مخدر یا مشروبات الکلی راننده مقصر باشد.
- اگر راننده مقصر گواهینامه معتبر نداشته باشد.
- اگر حادثه عمدی رخ داده باشد.
- در صورت استفاده خودرو در مسابقات غیرقانونی یا شرایط غیرمجاز.
در این موارد، شرکت بیمه خسارتی به سرنشینان نمی‌پردازد یا پس از پرداخت، می‌تواند مبلغ را از راننده مقصر بازپس گیرد.
نحوه دریافت خسارت توسط سرنشینان خودرو مقصر
برای دریافت خسارت، مراحل زیر باید طی شود:
- ثبت حادثه توسط پلیس و تنظیم کروکی
- تشکیل پرونده در شرکت بیمه
- ارائه مدارک شامل:
- بیمه‌نامه شخص ثالث معتبر
- گزارش پلیس
- مدارک پزشکی یا گواهی فوت
- بررسی و ارزیابی خسارت توسط کارشناس بیمه
- پرداخت خسارت یا دیه به شخص آسیب‌دیده یا بازماندگان
جدول مقایسه پوشش بیمه برای سرنشینان خودرو مقصر
نوع خسارت |
وضعیت پوشش بیمه شخص ثالث و خسارت سرنشینان خودرو مقصر |
توضیحات |
|---|---|---|
| فوت سرنشینان | تحت پوشش است | دیه کامل بر اساس نرخ روز پرداخت می‌شود |
| نقص عضو یا جراحت بدنی | تحت پوشش است | میزان غرامت طبق نظر پزشکی قانونی تعیین می‌شود |
| هزینه‌های درمانی | تحت پوشش است | تا سقف تعهدات بیمه |
| خسارت اموال همراه سرنشین | تحت پوشش نیست | نیاز به بیمه تکمیلی یا جداگانه دارد |
| خسارت ناشی از استثنائات | تحت پوشش نیست | مواردی مثل مصرف الکل یا نداشتن گواهینامه |
تفاوت خسارت سرنشینان مقصر با راننده مقصر
- راننده مقصر: خسارت‌های جانی خودش تحت بیمه شخص ثالث قرار نمی‌گیرد، مگر با بیمه حوادث راننده.
- سرنشینان خودرو مقصر: خسارت‌های جانی آن‌ها توسط بیمه شخص ثالث جبران می‌شود.
این تفاوت باعث می‌شود رانندگان علاوه بر بیمه شخص ثالث، حتماً بیمه حوادث راننده را نیز تهیه کنند تا در صورت بروز حادثه خودشان هم تحت پوشش باشند.
اهمیت خرید بیمه شخص ثالث معتبر
برای آنکه بیمه شخص ثالث و خسارت سرنشینان خودرو مقصر به درستی پرداخت شود، باید بیمه‌نامه معتبر از شرکت‌های رسمی تهیه شود. خرید بیمه از سامانه‌های آنلاین مثل اینزی (inzi.ir) این مزیت را دارد که:
- امکان مقایسه قیمت و پوشش‌ها وجود دارد.
- صدور بیمه‌نامه به صورت سریع و آنلاین انجام می‌شود.
- خدمات از طریق همکاری با کارگزاری گلدیران آسایش پشتیبانی می‌شود.
- امکان پرداخت اقساطی فراهم است.
پرسش‌های متداول
۱. آیا بیمه شخص ثالث خسارت مالی به وسایل همراه سرنشینان خودرو مقصر را هم پوشش می‌دهد؟
خیر. تنها خسارت‌های جانی سرنشینان تحت پوشش است.
۲. در صورت فوت سرنشینان خودرو مقصر، دیه به چه کسانی پرداخت می‌شود؟
دیه به وراث قانونی سرنشین فوت‌شده پرداخت می‌شود.
۳. اگر راننده بیمه‌نامه شخص ثالث نداشته باشد، خسارت سرنشینان چه می‌شود؟
در این حالت، خسارت توسط صندوق تأمین خسارت‌های بدنی پرداخت می‌شود.
جمع‌بندی
در پاسخ به پرسش «آیا بیمه شخص ثالث خسارت به سرنشینان خودرو مقصر را پوشش می‌دهد؟» باید گفت: بله، بیمه شخص ثالث و خسارت سرنشینان خودرو مقصر ارتباط مستقیم دارند و شرکت بیمه موظف به جبران خسارت‌های جانی آنان است. البته استثنائاتی مانند رانندگی تحت تأثیر الکل یا بدون گواهینامه وجود دارد. بنابراین، خرید بیمه شخص ثالث معتبر و دقت در شرایط آن، می‌تواند امنیت خاطر بیشتری برای رانندگان و سرنشینان فراهم کند. اگر می‌خواهید با اطمینان رانندگی کنید و بدانید در صورت حادثه، خسارت سرنشینان خودرو شما نیز جبران می‌شود، همین حالا وارد سایت اینزی شوید و با مقایسه شرکت‌های بیمه، مناسب‌ترین بیمه شخص ثالث را به صورت آنلاین خریداری کنید.
