در زمان خرید بیمه بدنه، یکی از مفاهیمی که معمولا نادیده گرفته می‌شود، «فرانشیز بیمه بدنه» است. این مفهوم ساده، نقش مهمی در میزان خسارت دریافتی و حق بیمه شما دارد. بسیاری از بیمه‌گذاران بدون درک دقیق فرانشیز، بیمه‌نامه‌ای را انتخاب می‌کنند که ممکن است در زمان خسارت، هزینه‌بر و دردسرساز باشد. در این مقاله، نقش فرانشیز در بیمه بدنه، انواع آن، نحوه محاسبه و موارد مهم دیگر را به طور کامل بررسی می‌کنیم.
اهمیت شناخت فرانشیز برای دارندگان بیمه بدنه
شناخت مفهوم فرانشیز بیمه بدنه برای دارندگان خودرو اهمیت زیادی دارد، زیرا مستقیما بر میزان پرداخت خسارت و هزینه‌های نهایی آن‌ها تاثیر می‌گذارد. فرانشیز بخشی از خسارت است که پرداخت آن بر عهده بیمه‌گذار است و شرکت بیمه آن را پوشش نمی‌دهد.
شناخت دقیق فرانشیز و نرخ آن به بیمه‌گذاران کمک می‌کند تا در زمان بروز حادثه، تصمیمات مالی بهتری بگیرند و در دام هزینه‌های غیرمنتظره نیفتند. برخی شرکت‌های بیمه امکان کاهش یا حذف فرانشیز را با پرداخت حق بیمه بیشتر فراهم می‌کنند.
تاثیر مستقیم فرانشیز بر مبلغ خسارت دریافتی
فرانشیز در بیمه بدنه نقش تعیین‌کننده‌ای در میزان خسارت دریافتی بیمه‌گذار دارد. این مبلغ، سهمی از خسارت است که بر عهده بیمه‌گذار بوده و شرکت بیمه آن را پرداخت نمی‌کند. این مبلغ می‌تواند به صورت درصدی از خسارت یا مبلغی ثابت تعیین شود.
به عنوان مثال، در بسیاری از شرکت‌های بیمه، فرانشیز خسارت اول ۱۰ درصد، خسارت دوم ۲۰ درصد و خسارت سوم ۳۰ درصد است. همچنین، برای برخی از پوشش‌ها مانند سرقت کلی، فرانشیز ۲۰ درصد تعیین شده است.
نوع خسارت نیز بر میزان فرانشیز بیمه بدنه تاثیرگذار است. برای مثال، در خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی مانند سیل و زلزله، فرانشیز می‌تواند تا ۹0 درصد برسد. همچنین، در خسارت‌های ناشی از پاشیده شدن مواد شیمیایی یا رنگ، فرانشیز معمولا 30 درصد است. عوامل دیگری مانند سابقه رانندگی بیمه‌گذار نیز در تعیین میزان فرانشیز موثر هستند؛ به طوری که اگر سابقه گواهینامه کمتر از سه سال باشد، ۱۰ درصد به فرانشیز افزوده می‌شود.
فرانشیز بیمه بدنه چیست؟
فرانشیز بیمه بدنه، مبلغ یا درصدی از خسارت است که در صورت وقوع حادثه، پرداخت آن بر عهده بیمه‌گذار است و شرکت بیمه تنها مازاد آن را جبران می‌کند. این مفهوم به‌نوعی مشارکت بیمه‌گذار در جبران خسارت تلقی می‌شود و هدف آن، کاهش ریسک‌های کوچک و جلوگیری از سو استفاده‌های احتمالی است.
فرانشیز ممکن است به دو صورت درصدی از میزان خسارت یا مبلغی ثابت تعیین شود. به عنوان مثال، اگر خسارت وارده به خودرو ۱۰ میلیون تومان و فرانشیز ۱۰ درصد باشد، شرکت بیمه ۹ میلیون تومان را پرداخت می‌کند و یک میلیون تومان بر عهده فرد بیمه‌گذار خواهد بود.
نوع خسارت (نظیر تصادف، آتش‌سوزی یا سرقت)، سابقه رانندگی و دفعات استفاده از بیمه در میزان فرانشیز تاثیرگذار هستند. شناخت دقیق فرانشیز برای بیمه‌گذاران اهمیت زیادی دارد، زیرا مستقیما بر مبلغ دریافتی در هنگام خسارت تاثیر می‌گذارد.
چرا شرکت‌های بیمه از فرانشیز استفاده می‌کنند؟
شرکت‌های بیمه از فرانشیز بیمه بدنه به عنوان ابزاری کلیدی برای مدیریت ریسک و بهینه‌سازی خدمات خود استفاده می‌کنند. سیاست تعیین فرانشیز درواقع چند هدف مهم زیر را دنبال می‌کند:
- کاهش مراجعات برای خسارات جزیی: با تعیین فرانشیز، بیمه‌گذاران برای خسارات کوچک کمتر به شرکت بیمه مراجعه می‌کنند. این امر موجب کاهش هزینه‌های اداری و افزایش بهره‌وری شرکت‌های بیمه می‌شود.
- تشویق به رانندگی محتاطانه: زمانی که بیمه‌گذار می‌داند در صورت بروز حادثه باید بخشی از خسارت را خود بپردازد، با دقت و احتیاط بیشتری رانندگی می‌کند. این امر منجر به کاهش تصادفات و خسارات می‌شود.
- کاهش حق بیمه: با تقبل بخشی از خسارت توسط بیمه‌گذار، شرکت‌های بیمه می‌توانند حق بیمه را با نرخ پایین‌تری ارائه دهند.
- جلوگیری از سو استفاده از بیمه: فرانشیز مانع از آن می‌شود که افراد برای خسارات ساختگی به شرکت بیمه مراجعه کنند.
درمجموع، استفاده از فرانشیز به شرکت‌های بیمه امکان می‌دهد تا خدمات خود را به صورت موثرتر و با هزینه‌های کمتر ارائه دهند.
انواع فرانشیز در بیمه بدنه خودرو
فرانشیز بیمه بدنه خودرو به عنوان بخشی از خسارت است که پرداخت آن بر عهده بیمه‌گذار بوده و شرکت بیمه تعهدی در قبال آن ندارد. انواع گوناگونی از فرانشیز شامل درصدی، ثابت و توافقی یا ویژه وجود دارد که در ادامه به آن‌ها پرداخته می‌شود.
فرانشیز درصدی چیست؟
در این نوع فرانشیز، درصد مشخصی از مبلغ خسارت به عنوان سهم بیمه‌گذار تعیین می‌شود. به عنوان مثال، اگر فرانشیز ۱۰ درصد و خسارت وارده ۵ میلیون تومان باشد، بیمه‌گذار موظف به پرداخت ۵۰۰ هزار تومان است و شرکت بیمه ۴.۵ میلیون تومان باقی‌مانده را جبران می‌کند.
فرانشیز ثابت چیست؟
در فرانشیز ثابت، مبلغ مشخصی به عنوان فرانشیز تعیین می‌شود که در صورت وقوع خسارت، از مبلغ کل خسارت کسر می‌شود. برای مثال، اگر فرانشیز ثابت ۱ میلیون تومان و خسارت وارده ۱۰ میلیون تومان باشد، شرکت بیمه ۹ میلیون تومان پرداخت می‌کند و ۱ میلیون تومان هم بر عهده بیمه‌گذار است.
فرانشیز توافقی یا ویژه چیست؟
فرانشیز بیمه بدنه توافقی یا ویژه به صورت ترکیبی از درصدی و ثابت یا بر اساس توافق خاص بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار تعیین می‌شود. در این حالت، شرایط خاصی برای فرانشیز در نظر گرفته می‌شود که ممکن است بر اساس نوع خودرو، سابقه رانندگی یا سایر عوامل متغیر باشد.
چگونه فرانشیز بیمه بدنه محاسبه می‌شود؟
فرانشیز به عنوان سهم بیمه‌گزار از خسارت به دو صورت درصدی یا عددی (ثابت) تعیین می‌شود. در فرانشیز درصدی، سهم بیمه‌گزار = (درصد فرانشیز تقسیم‌بر ۱۰۰) × مبلغ خسارت است. مثلا اگر فرانشیز ۱۵ درصد باشد و خسارت ۱۰۰ میلیون تومان، بیمه‌گزار ۱۵ میلیون تومان و شرکت بیمه ۸۵ میلیون تومان را می‌پردازد.
در فرانشیز بیمه بدنه ثابت، یک مبلغ معین (مثلا ۵ میلیون تومان) در قرارداد قید شده و فارغ از مقدار خسارت، آن مبلغ از خسارت کسر می‌شود. فرانشیز توافقی (سقف مشخص) هم زمانی است که بیمه‌گر و بیمه‌گزار یک مبلغ یا درصد مشخص (معمولا بخشی از سقف پوشش) را توافق می‌کنند. برای مثال، اگر سقف پوشش ۱۰۰ میلیون تومان باشد و فرانشیز توافقی ۲۰ درصد تعیین شود، بیمه‌گر تا ۸۰ میلیون تومان از خسارت را می‌پردازد و مابقی بر عهده بیمه‌گذار می‌ماند.
فرمول محاسبه در حالت‌های مختلف (مثال عددی و کاربردی)
فرمول محاسبه فرانشیز بیمه بدنه فرمول محاسبه (درصدی، ثابت، توافقی) همراه با مثال هرکدام در ادامه آمده است.
1. فرانشیز درصدی
- فرمول: (درصد فرانشیز مشخص‌شده در بیمه‌نامه ÷ 100) × مبلغ خسارت
- مثال: فرض کنید سرقت کلی یک خودرو ۷۰۰ میلیون تومان خسارت داشته و فرانشیز آن ۲۵ درصد است. بنابراین شرکت بیمه ۵۲۵ میلیون (۷5 درصد) و بیمه‌گذار ۱۷۵ میلیون (۲۵ درصد) را می‌پردازد.
2. فرانشیز ثابت
- فرمول: فرانشیز = با نرخ ثابت بدون توجه به مقدار خسارت
- مثال: اگر مبلغ ثابت فرانشیز ۵ میلیون تومان و خسارت ۵۰ میلیون تومان باشد، بیمه‌گذار ۵ میلیون و شرکت بیمه ۴۵ میلیون تومان را پرداخت می‌کند.
3. فرانشیز توافقی (سقف مشخص)
- فرمول: بیمه‌گر تا سقف پوشش (مثلا C) خسارت را پرداخت می‌کند و مقدار فرانشیز (مثلا درصدی از C یا عددی) از آن کسر می‌شود.
- مثال: سقف تعهد ۳۰۰ میلیون تومان و خسارت رخ‌داده ۶۰۰ میلیون است؛ بیمه‌گر ۳۰۰ میلیون خسارت و مازاد آن را خود بیمه‌گذار می‌پردازد. همچنین اگر سقف پوشش ۱۰۰ میلیون و فرانشیز بیمه بدنه توافقی ۲۰ درصد باشد، شرکت بیمه تا ۸۰ میلیون تومان (۲۰ درصد = ۲۰ میلیون کسر) خسارت را می‌پردازد.
مزایا و معایب هر روش
- درصدی (نسبتی): یکی از مزایا کاهش حق بیمه نسبت به حالت حذف فرانشیز است. همچنین از مراجعه بیمه‌گذاران برای خسارات جزئی جلوگیری می‌کند و هزینه‌های اداری شرکت بیمه را کاهش داده. البته معایبی هم دارد؛ مثلا مبلغ پرداختی بیمه‌گذار با افزایش خسارت زیاد می‌شود و در خسارت‌های کوچک نیز همچنان بخشی از مبلغ (بر اساس درصد) از او کم خواهد شد.
- ثابت: مزیت آن مشخص بودن مبلغ فرانشیز است؛ بیمه‌گذار دقیقا می‌داند در صورت خسارت چه عددی را باید بپردازد. اما اگر خسارت کمتر از مبلغ ثابت باشد، عملا شرکت بیمه هیچ پرداختی نخواهد داشت و تمام هزینه بر عهده بیمه‌گذار است. بنابراین، فرانشیز بیمه بدنه ثابت برای خسارات کوچک به‌صرفه نیست.
- توافقی (سقف مشخص): مزیت آن انعطاف‌پذیری در تعیین فرانشیز مطابق توافق دو طرف است. در عمل بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر پوشش حذف یا کاهش فرانشیز را بخرد (مثلا بیمه‌های ایران و آسیا امکان حذف فرانشیز با افزایش 5 تا ۱۰ درصدی حق بیمه را ارائه می‌دهند). عیب آن هم پیچیدگی بیشتر در محاسبه است و بسته به قرارداد می‌تواند به برداشت نادرست منجر شود.
جدول مقایسه‌ای فرانشیز در شرکت‌های مختلف بیمه
شرکت بیمه |
درصد فرانشیز خسارت تصادف |
شرایط و توضیحات |
| بیمه ایران | ۱۰ درصد خسارت بار اول (۲۰ درصد بار دوم، ۳۰ درصد بار سوم) | امکان خرید پوشش حذف فرانشیز با افزایش حق بیمه (≈۵–۱۰ درصد) |
| بیمه آسیا | بیمه‌گر تا ۸۰ درصد خسارت را می‌پردازد (معادل حدود ۲۰ درصد فرانشیز) | پوشش حذف فرانشیز قابل خرید با حق بیمه بیشتر (مانند بیمه ایران) |
| سایر شرکت‌ها | اغلب مشابه (معمولا ۱۰ درصد فرانشیز در اولین خسارت) | نرخ دقیق ممکن است بسته به شرکت و پرونده‌های قبلی متغیر باشد. |
فرانشیز چگونه بر خسارت دریافتی تأثیر می‌گذارد؟
تاثیرات فرانشیز بیمه بدنه بر مبلغ خسارت دریافتی عبارتند از:
- کاهش مبلغ پرداختی بیمه: با اعمال فرانشیز، شرکت بیمه تنها بخشی از خسارت را پرداخت می‌کند و مابقی بر عهده بیمه‌گذار است.
- افزایش فرانشیز در خسارت‌های مکرر: در بسیاری از شرکت‌های بیمه، میزان فرانشیز با تعداد دفعات دریافت خسارت افزایش می‌یابد.
- تاثیر بر خسارت‌های کلی: در مواردی که خسارت وارده بیش از ۶۰ درصد ارزش خودرو باشد (خسارت کلی)، شرکت بیمه ممکن است تا ۹۰ درصد یا حتی ۱۰۰۰ییییی درصد ارزش خودرو را پرداخت کند. با این حال، فرانشیز و سایر کسورات مانند استهلاک قطعات از مبلغ نهایی کسر می‌شود.
فرانشیز نقش مهمی در تعیین مبلغ نهایی خسارت دریافتی از بیمه بدنه دارد. بیمه‌گذاران باید در هنگام انتخاب بیمه‌نامه، به میزان فرانشیز و شرایط آن توجه ویژه‌ای داشته باشند تا در صورت وقوع حادثه، با هزینه‌های غیرمنتظره مواجه نشوند.
مقایسه خسارت پرداختی با فرانشیز و بدون فرانشیز
مقایسه خسارت پرداختی با فرانشیز بیمه بدنه و بدون آن به بیمه‌گذاران کمک می‌کند تا تصمیمی آگاهانه در خرید پوشش‌های بیمه‌ای اتخاذ کنند. در حالت عادی و بدون پوشش حذف فرانشیز، بخشی از خسارت بر عهده خود بیمه‌گذار است. برای مثال، اگر میزان خسارت ۵۰ میلیون تومان و فرانشیز ۱۰ درصد باشد، شرکت بیمه تنها ۴۵ میلیون تومان پرداخت می‌کند و ۵ میلیون تومان توسط بیمه‌گذار تامین می‌شود.
اما در حالتی که پوشش حذف فرانشیز خریداری‌شده باشد (با افزایش حدود ۵ تا ۱۰ درصدی حق بیمه)، کل مبلغ خسارت توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود و بیمه‌گذار هیچ هزینه‌ای از جیب نمی‌پردازد. این مزیت به‌ویژه در خسارت‌های سنگین بسیار ملموس است. با اینکه خرید پوشش حذف فرانشیز موجب افزایش حق بیمه می‌شود، اما در تصادفات بزرگ می‌تواند بار مالی سنگینی را از دوش بیمه‌گذار بردارد و ارزش اقتصادی قابل‌توجهی داشته باشد.
آیا می‌توان فرانشیز بیمه بدنه را حذف کرد؟
امکان حذف فرانشیز بیمه بدنه وجود دارد؛ بسیاری از شرکت‌های بیمه با ارائه پوشش «حذف فرانشیز» به بیمه‌گذاران این امکان را می‌دهند تا در صورت وقوع خسارت، کل مبلغ خسارت را بدون کسر فرانشیز دریافت کنند. این پوشش به عنوان یک گزینه اضافی و با پرداخت حق بیمه بیشتر به بیمه‌نامه بدنه افزوده می‌شود.
شرایط و هزینه حذف فرانشیز
شرایط دریافت پوشش حذف فرانشیز شامل داشتن حداقل دو سال سابقه تخفیف عدم خسارت است. البته برخی شرکت‌ها این پوشش را فقط برای اولین خسارت در طول مدت بیمه‌نامه هم ارائه می‌دهند. ضمنا در برخی موارد، پوشش حذف فرانشیز بیمه بدنه شامل خسارت‌های جزئی نمی‌شود و فقط در خسارت‌های کلی اعمال خواهد شد. هزینه فرانشیز بیمه بدنه شامل افزایش حق بیمه بین ۵ تا ۱۰ درصد نسبت به بیمه‌نامه‌های بدون پوشش حذف فرانشیز است.
مزایا و معایب حذف فرانشیز
مزایای حذف فرانشیز عبارتند از:
- دریافت کامل خسارت بدون کسر فرانشیز
- مناسب برای خودروهای گران‌قیمت یا رانندگان در معرض ریسک بالای تصادف
- کاهش دغدغه‌های مالی در زمان وقوع خسارت
معایب حذف فرانشیز بیمه بدنه عبارتند از:
- افزایش هزینه‌ها بیمه به دلیل پرداخت حق بیمه بیشتر
- اعمال حذف فرانشیز فقط برای یک بار خسارت در طول مدت بیمه‌نامه در برخی شرکت‌ها
- ارائه حذف فرانشیز فقط به بیمه‌گذاران با سابقه تخفیف عدم خسارت در برخی شرکت‌ها
چه زمانی حذف فرانشیز به‌صرفه است؟
اما حذف فرانشیز چه زمانی و برای چه افرادی به‌صرفه است؟
- افرادی که خودروهای گران‌قیمت یا لوکس دارند.
- رانندگانی که در مناطق پرخطر یا پرترافیک تردد می‌کنند.
- بیمه‌گذارانی که تمایل دارند در صورت وقوع خسارت، تمام هزینه‌ها را از شرکت بیمه دریافت کنند.
حذف فرانشیز بیمه بدنه برای موارد زیر نامناسب خواهد بود.
- خودروهای با ارزش پایین یا قدیمی
- رانندگانی با سابقه تصادف بالا با نداشتن شرایط دریافت این پوشش
- افراد مایل به پرداخت حق بیمه کمتر با امکان پرداخت بخشی از خسارت خود
تصمیم به حذف فرانشیز باید بر اساس شرایط فردی، ارزش خودرو و میزان ریسک رانندگی اتخاذ شود. مشاوره با نمایندگان بیمه و بررسی شرایط شرکت‌های گوناگون می‌تواند در اتخاذ تصمیم مناسب موثر باشد.
تفاوت فرانشیز با سقف تعهدات و استثنائات بیمه‌ای
در بیمه‌نامه‌ها، مفاهیم «فرانشیز»، «سقف تعهدات» و «استثنائات» نقش‌های متفاوتی در تعیین میزان پوشش و پرداخت خسارت دارند. درک دقیق تفاوت‌های بین فرانشیز بیمه بدنه، سقف تعهدات و استثنائات برای بیمه‌گذاران اهمیت زیادی دارد. فرانشیز به بخشی از خسارت اشاره دارد که پرداخت آن بر عهده بیمه‌گذار است. این مبلغ می‌تواند به‌صورت درصدی از خسارت یا مبلغی ثابت تعیین شود و در بیمه‌نامه مشخص می‌گردد.
سقف تعهدات حداکثر مبلغی است که شرکت بیمه در قبال هر خسارت یا مجموع خسارات در طول دوره بیمه‌نامه متعهد به پرداخت آن است. این سقف معمولا بر اساس ارزش مورد بیمه یا توافق بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار تعیین می‌شود.
استثنائات هم مواردی هستند که به طور صریح در بیمه‌نامه ذکر شده‌اند و شرکت بیمه تعهدی نسبت به پرداخت خسارت در قبال آن‌ها ندارد. این موارد می‌توانند شامل خسارات ناشی از جنگ، شورش، زلزله یا حوادثی باشند که به صورت عمدی توسط بیمه‌گذار یا راننده خودرو ایجاد شده‌اند. برای مثال، خسارات ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر یا تحت تاثیر مصرف الکل از جمله استثنائات بیمه بدنه خودرو محسوب می‌شوند.
اشتباه رایج در درک فرانشیز
درک نادرست از مفهوم فرانشیز بیمه بدنه می‌تواند منجر به مشکلاتی در زمان دریافت خسارت شود.
- عدم توجه به میزان فرانشیز: برخی بیمه‌گذاران بدون بررسی دقیق، بیمه‌نامه‌هایی با فرانشیز بالا انتخاب می‌کنند. بنابراین در صورت بروز حادثه مجبور به پرداخت مبلغ قابل‌توجهی می‌شوند.
- نادیده گرفتن افزایش فرانشیز در خسارت‌های مکرر: بسیاری از افراد از این نکته غافل هستند که با افزایش تعداد دفعات استفاده از بیمه بدنه، میزان فرانشیز نیز افزایش می‌یابد.
- اشتباه در تفکیک فرانشیز از سقف تعهدات: برخی بیمه‌گذاران تصور می‌کنند که فرانشیز همان سقف تعهدات است، در حالی که سقف تعهدات حداکثر مبلغی است که شرکت بیمه در قبال هر خسارت یا مجموع خسارات در طول دوره بیمه‌نامه متعهد به پرداخت آن خواهد بود.
- عدم آگاهی از امکان حذف فرانشیز: برخی بیمه‌گذاران از امکان خرید پوشش حذف فرانشیز بی‌اطلاع هستند. این پوشش با پرداخت حق بیمه بیشتر ارائه می‌شود و در صورت وقوع خسارت، کل مبلغ خسارت را بدون کسر فرانشیز ارائه می‌دهد.
- بی‌توجهی به شرایط خاص افزایش فرانشیز: در برخی موارد، شرایط خاصی مانند سن راننده کمتر از ۲۵ سال یا داشتن گواهینامه با اعتبار کمتر از ۳ سال می‌تواند منجر به افزایش میزان فرانشیز شود.
برای جلوگیری از این اشتباهات، بیمه‌گذاران باید پیش از خرید بیمه‌نامه، شرایط و مفاد آن را به‌دقت مطالعه کنند.
جدول مقایسه‌ای فرانشیز، فرانشیز صفر و سقف تعهدات
درک تفاوت بین «فرانشیز بیمه بدنه»، «فرانشیز صفر» و «سقف تعهدات» در بیمه بدنه خودرو برای انتخاب آگاهانه بیمه‌نامه بسیار مهم است.
مفهوم |
تعریف |
نقش در خسارت |
تاثیر بر حق بیمه |
| فرانشیز | بخشی از خسارت که پرداخت آن بر عهده بیمه‌گذار است و شرکت بیمه تعهدی نسبت به آن ندارد. | در صورت وقوع خسارت، مبلغ فرانشیز از کل خسارت کسر شده و مابقی توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود. | وجود فرانشیز موجب کاهش حق بیمه است، زیرا بخشی از ریسک توسط بیمه‌گذار پذیرفته می‌شود. |
| فرانشیز صفر | پوششی اضافی در بیمه‌نامه که با پرداخت حق بیمه بیشتر، فرانشیز را به صفر می‌رساند. | برخی شرکت‌های بیمه این پوشش را فقط برای اولین خسارت در طول مدت بیمه‌نامه ارائه می‌دهند. | حق بیمه را بین ۵ تا ۱۰ درصد نسبت به بیمه‌نامه‌های بدون پوشش حذف فرانشیز افزایش می‌دهد. |
| سقف تعهدات | حداکثر مبلغی است که شرکت بیمه در قبال هر خسارت یا مجموع خسارات در طول دوره بیمه‌نامه متعهد به پرداخت آن است. | در صورت وقوع خسارت، شرکت بیمه فقط تا سقف تعهدات مشخص‌شده در بیمه‌نامه خسارت را جبران می‌کند. | افزایش سقف تعهدات منجر به افزایش حق بیمه می‌شود.
|
انتخاب بین فرانشیز، فرانشیز صفر و تعیین سقف تعهدات مناسب باید بر اساس نیازها، ارزش خودرو و توان مالی بیمه‌گذار انجام شود.
چگونه بهترین بیمه بدنه با شرایط مناسب فرانشیز را انتخاب کنیم؟
انتخاب بیمه بدنه مناسب با فرانشیز کم یا حذف‌شده مستلزم بررسی دقیق شرایط و نیازهای فردی است. با مقایسه پوشش‌ها، میزان فرانشیز و هزینه‌های مربوطه در شرکت‌های مختلف بیمه، می‌توان گزینه‌ای را انتخاب کرد که بیشترین حفاظت را با کمترین هزینه فراهم کند. استفاده از سامانه‌های مقایسه آنلاین بیمه نیز می‌تواند در فرآیند انتخاب فرانشیز بیمه بدنه مناسب کاملا مفید باشد.
نکاتی برای خرید بیمه بدنه با فرانشیز کم یا حذف‌شده
برای انتخاب بهترین بیمه بدنه با فرانشیز کم یا حذف‌شده توجه به نکات زیر ضروری است:
- بررسی پوشش‌های ارائه‌شده: بیمه‌نامه انتخابی باید تمامی نیازهای وسیله نقلیه شامل حوادث طبیعی، سرقت و تصادفات را پوشش دهد.
- مقایسه میزان فرانشیز: شرکت‌های بیمه ممکن است فرانشیزهای متفاوتی ارائه دهند و برخی فرانشیز ۱۰ درصد و برخی دیگر ۲۰ درصد دارند.
- استفاده از تخفیف‌ها: اکثر شرکت‌های بیمه تخفیف‌هایی را در نرخ فرانشیز بیمه به رانندگان با سابقه خوب ارائه می‌دهند.
- در نظر گرفتن پوشش حذف فرانشیز: برخی بیمه‌نامه‌ها امکان حذف فرانشیز بیمه بدنه را با پرداخت حق بیمه بیشتر فراهم می‌کنند.
استفاده از سامانه‌های مقایسه آنلاین بیمه
سامانه‌های مقایسه و فروش آنلاین بیمه مانند اینزی ابزارهای مفیدی برای انتخاب بهترین بیمه بدنه هستند. این سامانه‌ها با وارد کردن مشخصات خودرو و نیازهای بیمه‌گذار، فهرستی از انواع بیمه‌نامه‌ها با پوشش‌ها، فرانشیزها و هزینه‌های متفاوت را ارائه می‌دهند. این امکان به شما کمک می‌کند تا با مقایسه دقیق، بیمه‌نامه‌ای متناسب با نیازها و بودجه خودتان را انتخاب کنید.
جمع بندی
فرانشیز بیمه بدنه مفهومی است که نباید در فرآیند انتخاب بیمه‌نامه نادیده گرفته شود. این مبلغ ثابت یا درصدی از خسارت، بر عهده بیمه‌گذار باقی می‌ماند و تاثیر مستقیمی بر هزینه‌های نهایی دارد. شناخت انواع فرانشیز، روش‌های محاسبه آن و امکان حذف فرانشیز با پرداخت حق بیمه بیشتر به شما کمک می‌کند تا تصمیمی آگاهانه و مقرون به صرفه بگیرید. استفاده از سامانه مقایسه آنلاین اینزی و مطالعه دقیق شرایط بیمه‌نامه نیز در این مسیر بسیار مفید است.
سوالات متداول
۱) فرانشیز بیمه بدنه دقیقا چیست؟
فرانشیز بیمه بدنه مبلغ یا درصدی از خسارت است که در زمان حادثه، بر عهده بیمه‌گذار بوده و شرکت بیمه آن را پرداخت نمی‌کند.
۲) آیا می توان فرانشیز بیمه بدنه را حذف کرد؟
بله برخی شرکت‌ها با دریافت حق بیمه بیشتر، پوشش حذف فرانشیز بیمه بدنه را ارائه می‌دهند که در این صورت خسارت به طور کامل توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود.
۳) چه تفاوتی بین فرانشیز بیمه بدنه و سقف تعهدات وجود دارد؟
فرانشیز بخشی از خسارت است که بیمه‌گذار پرداخت می‌کند، اما سقف تعهدات حداکثر مبلغی است که بیمه در هر خسارت یا دوره پوشش می‌دهد.
۴) چرا شرکت های بیمه از فرانشیز بیمه بدنه استفاده می کنند؟
شرکت‌های بیمه برای کاهش ریسک پرداخت‌های خرد و افزایش دقت بیمه‌گذاران در استفاده از بیمه‌نامه خود از فرانشیز استفاده می‌کنند.
۵) آیا فرانشیز بیمه بدنه برای همه خسارت ها یکسان است؟
خیر، بسته به نوع خسارت، سابقه بیمه‌گذار و شرایط بیمه‌نامه، میزان فرانشیز بیمه بدنه ممکن است تغییر کند.
