فرانشیز در بیمه لوازم خانگی چیست و چرا اهمیت دارد؟
در دنیای امروز که لوازم خانگی نقش حیاتی در زندگی ما دارند، داشتن بیمه‌نامه برای این وسایل، به‌ویژه دستگاه‌های گران‌قیمت، یک ضرورت محسوب می‌شود. اما یکی از مفاهیمی که در زمان خرید بیمه ممکن است با آن مواجه شوید، فرانشیز بیمه است. بسیاری از مردم معنای دقیق این واژه را نمی‌دانند و همین موضوع ممکن است در زمان دریافت خسارت باعث سردرگمی شود. در این مقاله قصد داریم مفهوم فرانشیز در بیمه لوازم خانگی را به زبان ساده توضیح دهیم و اهمیت آن را برای شما روشن کنیم.
فرانشیز بیمه چیست؟
فرانشیز (Deductible) در بیمه به مقدار مشخصی از خسارت گفته می‌شود که پرداخت آن بر عهده خود بیمه‌گذار است و شرکت بیمه تعهدی در قبال آن ندارد. به عبارت دیگر، در صورت وقوع خسارت، ابتدا شما باید بخشی از هزینه را پرداخت کنید و پس از آن شرکت بیمه بقیه هزینه را تقبل خواهد کرد.
برای مثال، اگر هزینه تعمیر ماشین لباسشویی شما ۱۰ میلیون تومان باشد و فرانشیز بیمه‌نامه ۱۰٪ باشد، شما موظف به پرداخت یک میلیون تومان از جیب خود هستید و شرکت بیمه ۹ میلیون تومان باقی‌مانده را پرداخت خواهد کرد.
هدف از وجود فرانشیز در بیمه لوازم خانگی
شاید این سؤال برایتان پیش بیاید که چرا اصلاً فرانشیز در بیمه‌نامه‌ها وجود دارد؟ پاسخ این است که فرانشیز دلایل متعددی دارد:
- کاهش تقلب بیمه‌ای: اگر بیمه تمام هزینه‌ها را پوشش دهد، احتمال تقلب یا ادعاهای ساختگی بیشتر می‌شود.
- تشویق به مراقبت بهتر از وسایل: وقتی بخشی از خسارت به عهده شما باشد، بیشتر مراقب هستید تا از دستگاه‌ها درست استفاده کنید.
- کاهش هزینه‌های شرکت بیمه: فرانشیز به کنترل هزینه‌های بیمه‌گر کمک می‌کند و باعث می‌شود طرح‌های بیمه مقرون‌به‌صرفه‌تری ارائه شوند.
- افزایش شفافیت در رابطه بیمه‌گر و بیمه‌گذار: وجود فرانشیز باعث می‌شود مشتری بداند دقیقاً چه سهمی از خسارت را باید تقبل کند.
انواع فرانشیز در بیمه لوازم خانگی
فرانشیز می‌تواند به اشکال مختلفی در بیمه‌نامه‌های لوازم خانگی اعمال شود. آشنایی با این انواع، به شما کمک می‌کند در زمان خرید بیمه، تصمیم بهتری بگیرید:
۱) فرانشیز درصدی
در این حالت، درصدی مشخص از مبلغ خسارت به عنوان فرانشیز کسر می‌شود. برای مثال، ۱۰٪ از هر خسارت.
۲) فرانشیز ثابت
در این نوع، عددی ثابت به عنوان فرانشیز از خسارت کسر می‌شود؛ مثلاً ۵۰۰ هزار تومان.
۳) فرانشیز ترکیبی
در این مدل، هم درصدی و هم مبلغ ثابت اعمال می‌شود. برای مثال: «۱۰٪ یا حداقل ۳۰۰ هزار تومان، هرکدام که بیشتر باشد».
۵) فرانشیز نوبت‌دار
گاهی فرانشیز فقط برای اولین خسارت یا تا سقف مشخصی از دفعات اعمال می‌شود. این روش در برخی بیمه‌نامه‌های خاص استفاده می‌شود.
فرانشیز در بیمه لوازم خانگی اینزی چگونه است؟
شرکت اینزی به عنوان یکی از مدرن‌ترین سامانه‌های خرید و مقایسه بیمه آنلاین در ایران، با همکاری برند معتبر گلدیران آسایش، بیمه‌نامه‌هایی را برای لوازم خانگی ارائه می‌دهد که شرایط فرانشیز در آن به صورت شفاف مشخص شده است.
در بیمه‌های لوازم خانگی اینزی:
- میزان فرانشیز به طور دقیق در بیمه‌نامه درج می‌شود.
- طرح‌های مختلف با فرانشیزهای متنوع ارائه می‌شوند تا مشتری بتواند انتخاب متناسب با نیاز خود داشته باشد.
- با وجود فرانشیز، پوشش‌های خسارت کامل و قابل اتکا هستند و فرآیند دریافت خسارت نیز بسیار سریع و آسان است.
آیا فرانشیز بالا بهتر است یا پایین؟
انتخاب مقدار فرانشیز به شرایط مالی و میزان ریسک‌پذیری شما بستگی دارد. برای درک بهتر، به مقایسه زیر توجه کنید:
فرانشیز پایین |
فرانشیز بالا |
|---|---|
| حق بیمه بالاتر دارد | حق بیمه کمتر است |
| سهم شما از خسارت کمتر است | سهم شما بیشتر خواهد بود |
| مناسب افرادی که نمی‌خواهند هزینه ناگهانی بدهند | مناسب افرادی که ریسک‌پذیرتر هستند |
اگر دستگاه‌های گران‌قیمتی در منزل دارید که احتمال آسیب‌دیدگی آن‌ها بیشتر است (مثل یخچال سایدبای‌ساید یا تلویزیون OLED)، توصیه می‌شود طرح‌هایی با فرانشیز پایین انتخاب کنید تا در زمان خسارت، فشار مالی کمتری داشته باشید.
نکاتی که قبل از خرید بیمه باید بدانید
قبل از تهیه بیمه‌نامه لوازم خانگی، حتماً به موارد زیر توجه کنید:
- دقیقاً بخوانید که فرانشیز چند درصد یا چه مبلغی است.
- بررسی کنید که آیا فرانشیز در همه خسارت‌ها اعمال می‌شود یا فقط در برخی موارد خاص.
- سوال کنید آیا فرانشیز برای هر بار خسارت محاسبه می‌شود یا فقط یک‌بار در دوره بیمه.
- حتماً شرایط فسخ یا تمدید بیمه‌نامه را نیز مطالعه کنید.
جمع‌بندی
فرانشیز، بخش مهمی از بیمه‌نامه‌های لوازم خانگی است که دانستن آن به شما کمک می‌کند تصمیم مالی بهتری بگیرید. اگرچه ممکن است در نگاه اول، وجود فرانشیز به‌عنوان یک هزینه اضافی تلقی شود، اما در واقع، این ابزار به نفع هر دو طرف (بیمه‌گر و بیمه‌گذار) است و باعث می‌شود بیمه‌نامه‌ها پایدارتر، منطقی‌تر و منصفانه‌تر ارائه شوند.
بیمه لوازم خانگی را همین حالا از اینزی بگیرید
اگر به‌دنبال بیمه‌ای هستید که پوشش‌های کامل، فرانشیز منطقی، صدور سریع و پشتیبانی حرفه‌ای داشته باشد، سامانه اینزی در کنار شماست. با مراجعه به inzi.ir یا تماس با شماره ۱۶۰۴، می‌توانید بیمه‌نامه لوازم خانگی خود را آنلاین تهیه کنید، مقایسه انجام دهید و بهترین گزینه را انتخاب نمایید.
